SoFi تنقل برنامج بطاقات بقيمة 25 مليار دولار إلى التسوية عبر SoFiUSD على شبكة Mastercard

أعلنت شركة SoFi Technologies نقل برنامج بطاقاتها بالكامل، والبالغة قيمته نحو 25 مليار دولار، إلى نظام تسوية قائم على تقنية البلوكشين باستخدام عملتها المستقرة SoFiUSD، بالتزامن مع بدء استخدام العملة في عمليات التسوية عبر شبكة المدفوعات العالمية التابعة لـ Mastercard.

ووفقًا لإعلان مشترك أصدرته SoFi وMastercard في 22 سبتمبر، أصبحت معاملات بطاقات الخصم والائتمان التابعة لبرنامج SoFi Bank تُسوّى باستخدام SoFiUSD، ما يجعل العملة المستقرة جزءًا من البنية التحتية الفعلية لشبكة Mastercard بعد نحو ستة أشهر من إعلان الشركتين عن شراكتهما.

تسوية معاملات البطاقات أصبحت تعمل على البلوكشين

أعلنت شركة SoFi Technologies نقل برنامج بطاقاتها بالكامل، والبالغة قيمته نحو 25 مليار دولار، إلى نظام تسوية قائم على تقنية البلوكشين باستخدام عملتها المستقرة SoFiUSD، بالتزامن مع بدء استخدام العملة في عمليات التسوية عبر شبكة المدفوعات العالمية التابعة لـ Mastercard.

ووفقًا لإعلان مشترك أصدرته SoFi وMastercard في 22 سبتمبر، أصبحت معاملات بطاقات الخصم والائتمان التابعة لبرنامج SoFi Bank تُسوّى باستخدام SoFiUSD، ما يجعل العملة المستقرة جزءًا من البنية التحتية الفعلية لشبكة Mastercard بعد نحو ستة أشهر من إعلان الشركتين عن شراكتهما.

دخلت معاملات البطاقات بالفعل مرحلة التشغيل على البلوكشين، مع بدء SoFi Bank نقل برنامج بطاقات يُتوقع أن يتجاوز حجم معاملاته 25 مليار دولار.

وقالت SoFi إن هذه الخطوة تجعل SoFiUSD أول عملة مستقرة تصدرها جهة مصرفية ذات ترخيص وطني وتُستخدم في تسوية المعاملات عبر شبكة Mastercard.

ولا يحتاج التجار إلى الاحتفاظ بـSoFiUSD أو إنشاء بنية تحتية منفصلة قائمة على البلوكشين للاستفادة من النظام. ويمكن أن تصل أموال التسوية إلى حساب مصرفي لدى SoFi Bank من خلال منصة Big Business Banking، وبعد ذلك يستطيع التجار سحب الأموال نقدًا على مدار الساعة، من دون رسوم على عمليات السحب.

وقال Noto إن التجار يمكنهم الاستفادة من التسوية القائمة على البلوكشين من دون تغيير طريقة عملهم الحالية، مع الحصول في الوقت نفسه على وصول أسرع إلى الأموال عبر حساباتهم المصرفية.

SoFiUSD تنتقل من مرحلة التجربة إلى معاملات البطاقات الفعلية

تصدر SoFiUSD عن SoFi Bank, N.A.، وهو بنك حاصل على ترخيص وطني ويخضع لرقابة مكتب مراقب العملة الأمريكي (OCC).

وتقول الشركة إن العملة المستقرة قابلة للاسترداد بنسبة 1:1 مقابل الدولار الأمريكي، مع الاحتفاظ بالاحتياطيات بصورة أساسية في شكل نقدي.

وتتوفر SoFiUSD أمام المؤسسات وأعضاء SoFi لاستخدامها في التسوية والمدفوعات وغيرها من التطبيقات المالية.

وكانت SoFi قد وسعت نطاق الوصول إلى العملة قبل نقل برنامج بطاقاتها إلى البلوكشين. ففي مايو، أفادت تقارير بأن SoFiUSD أصبحت متاحة داخل تطبيق الشركة للمستهلكين، ما أتاح لنحو 15 مليون عضو شراء العملة المستقرة وبيعها والاحتفاظ بها وتحويلها.

وتعمل SoFiUSD على شبكتي Ethereum وSolana، فيما كانت SoFi قد حددت سابقًا تسوية معاملات Mastercard باعتبارها إحدى الاستخدامات المؤسسية المخطط لها للعملة.

وقالت Sherri Haymond، الرئيسة العالمية للتسويق الرقمي التجاري في Mastercard، إن الإطلاق نقل الشراكة بين الشركتين من مرحلة الاختبار إلى الاستخدام الفعلي.

يأتي إطلاق SoFiUSD ضمن برنامج أوسع تعمل Mastercard على تطويره لتوسيع استخدام العملات المستقرة في عمليات التسوية.

وفي يونيو، أضافت Mastercard ست عملات مستقرة منظمة إلى البنية التحتية المخطط استخدامها للتسوية، وهي USDC وPayPal USD وGlobal Dollar وPax Dollar وRipple USD وSoFiUSD.

وقالت شركة المدفوعات إن المعاملات المدعومة يمكن تسويتها خارج ساعات العمل المصرفية التقليدية، بما في ذلك خلال عطلات نهاية الأسبوع والعطلات الرسمية.

وأعلنت Mastercard دعم هذه العمليات عبر مجموعة من شبكات البلوكشين، من بينها Ethereum وSolana وPolygon وBase وArbitrum وCanton وTempo وXRP Ledger.

وبموجب البرنامج، يمكن لمصدري العملات المستقرة والجهات المستحوذة استخدام العملات المستقرة المنظمة في تسوية معاملات البطاقات، مع الاحتفاظ بإجراءات الدفع الحالية التي تعتمدها Mastercard.

وكانت المرحلة الأولى من الدعم تستهدف أجزاء من الولايات المتحدة وأمريكا اللاتينية، على أن يتوسع نطاق البرنامج خلال عام 2026.

ومنذ ذلك الحين، واصلت Mastercard تطوير البنية التحتية التي تربط أنظمة المدفوعات التقليدية بحركة الأموال القائمة على البلوكشين.

وفي أغسطس، أكملت الشركة استحواذها على BVNK في صفقة تصل قيمتها إلى 1.8 مليار دولار. وتوفر BVNK بنية تحتية لتحويل الأموال بين العملات الورقية والعملات المستقرة، إلى جانب خدمات المدفوعات وإدارة الخزانة والتحويلات والتسوية.

ومن شأن دمج BVNK مع Mastercard أن يمنح شركة المدفوعات مجموعة إضافية من الأنظمة للتعامل مع معاملات العملات المستقرة والأصول المرمّزة إلى جانب شبكة المدفوعات الحالية.

وقالت SoFi إن إطلاق نظام التسوية الجديد لن يقتصر على المعاملات المرتبطة بـSoFi Bank.

وأوضحت الشركة أنها تجري محادثات مع عدد من التجار الأمريكيين الكبار بشأن ترتيبات للتسوية باستخدام العملات المستقرة، تشمل شركات متعددة الجنسيات ومنصات لخدمات التكنولوجيا.

ولم تكشف SoFi عن أسماء التجار المشاركين أو المواعيد المحددة لتنفيذ هذه الترتيبات.

كما تعتزم SoFi وMastercard بحث استخدامات إضافية لـSoFiUSD عبر شبكة Mastercard، بما في ذلك المدفوعات العابرة للحدود والتحويلات المالية وغيرها من أشكال حركة الأموال.

يتوسع التوزيع المؤسسي للعملة المستقرة أيضًا من خلال شراكات منفصلة.

وفي وقت سابق من سبتمبر، توصلت SoFi إلى اتفاق مع Payward، الشركة المرتبطة بمنصة Kraken، يجمع بين البنية التحتية المصرفية لـSoFi وخدمات الأصول الرقمية التي تقدمها Kraken.

وبموجب الاتفاق، وافقت Kraken على إدراج عملة SoFiUSD، بينما انضمت Payward إلى شبكة التسوية الفورية التابعة لـSoFi لإتاحة تحويلات الدولار الأمريكي على مدار الساعة.

كما وافقت SoFi على استخدام Kraken Prime كمصدر إضافي للسيولة لتنفيذ أوامر الأصول الرقمية.

ومن شأن هذه الشراكة أن تمنح SoFiUSD قناة توزيع إضافية خارج منصة SoFi نفسها، مع توفير إمكانية التسوية بالدولار عبر البنية المصرفية للعملاء من المؤسسات.

صممت SoFi وMastercard النظام بحيث تبقى عملية التسوية باستخدام العملة المستقرة إلى حد كبير في الخلفية بالنسبة إلى التجار.

وبحسب SoFi، لا تحتاج الشركات إلى الاحتفاظ برصيد من SoFiUSD أو دمج محافظ بلوكشين في أنظمتها التشغيلية. ويمكن استقبال الأموال من خلال SoFi Bank وتحويلها إلى نقد، بينما تتولى البلوكشين تنفيذ عملية التسوية بين الأطراف المعنية.

وتشكل منصة Big Business Banking التابعة لـSoFi جزءًا من هذه البنية التحتية، إذ أطلقت الشركة المنصة في وقت سابق من العام لتوفير إمكانية الوصول إلى الأرصدة النقدية والعملات المستقرة والأصول الرقمية من خلال بيئة مصرفية منظمة واحدة.

ويمكن استخدام SoFiUSD عبر المنصة في عمليات الدفع والتسوية، مع إمكانية تحويلها بين العملة المستقرة والدولار الأمريكي من خلال SoFi Bank.

وقالت الشركة إن النظام يمنح التجار إمكانية الوصول إلى أموال التسوية في أي وقت، بدلًا من ربط عمليات السحب بساعات العمل المصرفية التقليدية.

ولم تحدد SoFi وMastercard جدولًا زمنيًا للمرحلة التالية من التوسع، إلا أن المناقشات الحالية بين الشركتين تشمل تسويات التجار، والتحويلات العابرة للحدود، والتحويلات المالية، وغيرها من استخدامات المدفوعات، مع تقييم المجالات التي يمكن فيها توسيع استخدام SoFiUSD عبر شبكة Mastercard. معاملات البطاقات بالفعل مرحلة التشغيل على البلوكشين، مع بدء SoFi Bank نقل برنامج بطاقات يُتوقع أن يتجاوز حجم معاملاته 25 مليار دولار.

وقالت SoFi إن هذه الخطوة تجعل SoFiUSD أول عملة مستقرة تصدرها جهة مصرفية ذات ترخيص وطني وتُستخدم في تسوية المعاملات عبر شبكة Mastercard.

ولا يحتاج التجار إلى الاحتفاظ بـSoFiUSD أو إنشاء بنية تحتية منفصلة قائمة على البلوكشين للاستفادة من النظام. ويمكن أن تصل أموال التسوية إلى حساب مصرفي لدى SoFi Bank من خلال منصة Big Business Banking، وبعد ذلك يستطيع التجار سحب الأموال نقدًا على مدار الساعة، من دون رسوم على عمليات السحب.

وقال Noto إن التجار يمكنهم الاستفادة من التسوية القائمة على البلوكشين من دون تغيير طريقة عملهم الحالية، مع الحصول في الوقت نفسه على وصول أسرع إلى الأموال عبر حساباتهم المصرفية.

تصدر SoFiUSD عن SoFi Bank, N.A.، وهو بنك حاصل على ترخيص وطني ويخضع لرقابة مكتب مراقب العملة الأمريكي (OCC).

وتقول الشركة إن العملة المستقرة قابلة للاسترداد بنسبة 1:1 مقابل الدولار الأمريكي، مع الاحتفاظ بالاحتياطيات بصورة أساسية في شكل نقدي.

وتتوفر SoFiUSD أمام المؤسسات وأعضاء SoFi لاستخدامها في التسوية والمدفوعات وغيرها من التطبيقات المالية.

وكانت SoFi قد وسعت نطاق الوصول إلى العملة قبل نقل برنامج بطاقاتها إلى البلوكشين. ففي مايو، أفادت تقارير بأن SoFiUSD أصبحت متاحة داخل تطبيق الشركة للمستهلكين، ما أتاح لنحو 15 مليون عضو شراء العملة المستقرة وبيعها والاحتفاظ بها وتحويلها.

وتعمل SoFiUSD على شبكتي Ethereum وSolana، فيما كانت SoFi قد حددت سابقًا تسوية معاملات Mastercard باعتبارها إحدى الاستخدامات المؤسسية المخطط لها للعملة.

وقالت Sherri Haymond، الرئيسة العالمية للتسويق الرقمي التجاري في Mastercard، إن الإطلاق نقل الشراكة بين الشركتين من مرحلة الاختبار إلى الاستخدام الفعلي.

يأتي إطلاق SoFiUSD ضمن برنامج أوسع تعمل Mastercard على تطويره لتوسيع استخدام العملات المستقرة في عمليات التسوية.

وفي يونيو، أضافت Mastercard ست عملات مستقرة منظمة إلى البنية التحتية المخطط استخدامها للتسوية، وهي USDC وPayPal USD وGlobal Dollar وPax Dollar وRipple USD وSoFiUSD.

وقالت شركة المدفوعات إن المعاملات المدعومة يمكن تسويتها خارج ساعات العمل المصرفية التقليدية، بما في ذلك خلال عطلات نهاية الأسبوع والعطلات الرسمية.

وأعلنت Mastercard دعم هذه العمليات عبر مجموعة من شبكات البلوكشين، من بينها Ethereum وSolana وPolygon وBase وArbitrum وCanton وTempo وXRP Ledger.

وبموجب البرنامج، يمكن لمصدري العملات المستقرة والجهات المستحوذة استخدام العملات المستقرة المنظمة في تسوية معاملات البطاقات، مع الاحتفاظ بإجراءات الدفع الحالية التي تعتمدها Mastercard.

وكانت المرحلة الأولى من الدعم تستهدف أجزاء من الولايات المتحدة وأمريكا اللاتينية، على أن يتوسع نطاق البرنامج خلال عام 2026.

ومنذ ذلك الحين، واصلت Mastercard تطوير البنية التحتية التي تربط أنظمة المدفوعات التقليدية بحركة الأموال القائمة على البلوكشين.

وفي أغسطس، أكملت الشركة استحواذها على BVNK في صفقة تصل قيمتها إلى 1.8 مليار دولار. وتوفر BVNK بنية تحتية لتحويل الأموال بين العملات الورقية والعملات المستقرة، إلى جانب خدمات المدفوعات وإدارة الخزانة والتحويلات والتسوية.

ومن شأن دمج BVNK مع Mastercard أن يمنح شركة المدفوعات مجموعة إضافية من الأنظمة للتعامل مع معاملات العملات المستقرة والأصول المرمّزة إلى جانب شبكة المدفوعات الحالية.

وقالت SoFi إن إطلاق نظام التسوية الجديد لن يقتصر على المعاملات المرتبطة بـSoFi Bank.

وأوضحت الشركة أنها تجري محادثات مع عدد من التجار الأمريكيين الكبار بشأن ترتيبات للتسوية باستخدام العملات المستقرة، تشمل شركات متعددة الجنسيات ومنصات لخدمات التكنولوجيا.

ولم تكشف SoFi عن أسماء التجار المشاركين أو المواعيد المحددة لتنفيذ هذه الترتيبات.

كما تعتزم SoFi وMastercard بحث استخدامات إضافية لـSoFiUSD عبر شبكة Mastercard، بما في ذلك المدفوعات العابرة للحدود والتحويلات المالية وغيرها من أشكال حركة الأموال.

يتوسع التوزيع المؤسسي للعملة المستقرة أيضًا من خلال شراكات منفصلة.

وفي وقت سابق من سبتمبر، توصلت SoFi إلى اتفاق مع Payward، الشركة المرتبطة بمنصة Kraken، يجمع بين البنية التحتية المصرفية لـSoFi وخدمات الأصول الرقمية التي تقدمها Kraken.

وبموجب الاتفاق، وافقت Kraken على إدراج عملة SoFiUSD، بينما انضمت Payward إلى شبكة التسوية الفورية التابعة لـSoFi لإتاحة تحويلات الدولار الأمريكي على مدار الساعة.

كما وافقت SoFi على استخدام Kraken Prime كمصدر إضافي للسيولة لتنفيذ أوامر الأصول الرقمية.

ومن شأن هذه الشراكة أن تمنح SoFiUSD قناة توزيع إضافية خارج منصة SoFi نفسها، مع توفير إمكانية التسوية بالدولار عبر البنية المصرفية للعملاء من المؤسسات.

صممت SoFi وMastercard النظام بحيث تبقى عملية التسوية باستخدام العملة المستقرة إلى حد كبير في الخلفية بالنسبة إلى التجار.

وبحسب SoFi، لا تحتاج الشركات إلى الاحتفاظ برصيد من SoFiUSD أو دمج محافظ بلوكشين في أنظمتها التشغيلية. ويمكن استقبال الأموال من خلال SoFi Bank وتحويلها إلى نقد، بينما تتولى البلوكشين تنفيذ عملية التسوية بين الأطراف المعنية.

وتشكل منصة Big Business Banking التابعة لـSoFi جزءًا من هذه البنية التحتية، إذ أطلقت الشركة المنصة في وقت سابق من العام لتوفير إمكانية الوصول إلى الأرصدة النقدية والعملات المستقرة والأصول الرقمية من خلال بيئة مصرفية منظمة واحدة.

ويمكن استخدام SoFiUSD عبر المنصة في عمليات الدفع والتسوية، مع إمكانية تحويلها بين العملة المستقرة والدولار الأمريكي من خلال SoFi Bank.

وقالت الشركة إن النظام يمنح التجار إمكانية الوصول إلى أموال التسوية في أي وقت، بدلًا من ربط عمليات السحب بساعات العمل المصرفية التقليدية.

ولم تحدد SoFi وMastercard جدولًا زمنيًا للمرحلة التالية من التوسع، إلا أن المناقشات الحالية بين الشركتين تشمل تسويات التجار، والتحويلات العابرة للحدود، والتحويلات المالية، وغيرها من استخدامات المدفوعات، مع تقييم المجالات التي يمكن فيها توسيع استخدام SoFiUSD عبر شبكة Mastercard.