الفهرس

كيفية بناء محفظة تداول متوازنة لتحقيق العوائد المثلى

الكاتب: شيماء رؤوف
تدقيق: محمد عبد الرحمن
المنقح: أنصف شعراوي
اخر تحديث: 2025-03-17

عندما تقرر استثمار أموالك لزيادة ثروتك، فإن الخطوة الأولى هي إنشاء محفظة استثمارية متوازنة. للمبتدئين، يُفضل بناء هذه المحفظة بشكل تدريجي، من خلال إضافة استثمارات جديدة وتوسيعها بمرور الوقت، مع الالتزام بخطة قابلة للتعديل حسب تغير الأهداف.

في هذا المقال، سنستعرض أبرز خصائص المحفظة الاستثمارية الناجحة، ونتناول الخطوات الفعالة لبناء محفظة تداول متوازنة، بالإضافة إلى الأخطاء الشائعة التي ينبغي تجنبها.

ما هي محفظة التداول المتوازنة؟

تعمل محفظة التداول ببساطة كتجميع لمجموعة متنوعة من الاستثمارات تحت إدارة واحدة. من خلال توزيع الأموال على أنواع مختلفة من الأصول مثل الأسهم والسندات والعقارات، توفر المحفظة حماية ضد المخاطر، حيث يقلل تنوع الأصول من احتمالية خسارة كل الأموال في حال فشل أحد الاستثمارات.

تساهم المحفظة الاستثمارية المتنوعة في الحد من تأثير تقلبات السوق وتعزيز فرص تحقيق الأهداف المالية على المدى الطويل. يمكن إنشاء المحفظة لتلبية أهداف محددة مثل الادخار للتقاعد، تمويل تعليم الأطفال، أو شراء منزل. من خلال موائمة المحفظة مع أهدافك المالية، يمكنك وضع خطة استراتيجية لتحقيق النتائج المرجوة بشكل فعال.

ما هي محفظة التداول المتوازنة؟

أهمية محفظة التداول المتوازنة

تمثل المحفظة الاستثمارية المتوازنة عنصرًا حيويًا لتحقيق الأهداف المالية بفعالية والحفاظ على استقرار الاستثمارات. فيما يلي الأسباب التي تجعل من المحفظة المتوازنة خيارًا ضروريًا:

حماية من التقلبات السوقية:

من خلال توزيع استثماراتك عبر مجموعة متنوعة من فئات الأصول، تساهم المحفظة المتوازنة في تقليل تأثير الانخفاضات المفاجئة في السوق. في حال تعرض أحد الاستثمارات لخسارة، يمكن أن تعوض الاستثمارات الأخرى هذه الخسائر، مما يوفر حماية شاملة لمحفظتك. علاوة على ذلك، يساهم هذا التنوع في تحقيق استقرار أكبر في العوائد المحتملة على المدى الطويل، مما يعزز القدرة على الوصول إلى الأهداف المالية بمرونة وأمان أكبر.

استقرار وعوائد ثابتة:

تجمع المحفظة المتوازنة بين استثمارات ذات مخاطر عالية وأخرى منخفضة المخاطر، مما يعزز الاستقرار المالي. هذا التوازن يتيح تحقيق عوائد ثابتة على المدى الطويل مع توفير الأمان المالي. من خلال دمج فئات الأصول المختلفة، توفر المحفظة المتوازنة فرصة للنمو المستدام مع تقليل المخاطر المرتبطة بالاستثمارات الفردية. بالتالي، يمكنك تحقيق أهدافك المالية بمرونة وأمان أكبر، مع الاستفادة من مكافآت متنوعة دون التعرّض لمخاطر مفرطة.

إدارة فعالة لقدرة تحمل المخاطر:

تتيح لك المحفظة المتوازنة إدارة مستوى المخاطر بما يتناسب مع قدرتك على تحملها وأهدافك المالية. من خلال اختيار مستوى المخاطرة الذي يتماشى مع تفضيلاتك الشخصية، يمكنك تقليل الضغوط النفسية المرتبطة بتقلبات السوق، مما يساعدك على الحفاظ على راحة البال والاستقرار النفسي أثناء متابعة استثماراتك.

المراجعة والتوازن المنتظم:

من أجل أن تبقى محفظتك الاستثمارية ملائمة لأهدافك المالية وقدرتك على تحمل المخاطر، يجب مراجعتها وإعادة توازنها بانتظام. نظراً لأن الظروف السوقية والشخصية تتغير باستمرار، فإن التعديلات الدورية ضرورية للحفاظ على فعالية المحفظة.

من خلال الحفاظ على توازن محفظتك ومراجعتها بشكل دائم، يمكنك تعزيز فرص تحقيق أهدافك المالية وضمان استقرار استثماراتك على المدى الطويل.

ما هي خصائص المحفظة الاستثمارية المتوازنة؟

هناك مجموعة من الخصائص التي تساعد المستثمرين في بناء محفظة استثمارية قوية ومستدامة تدعم أهدافهم المالية على المدى الطويل، تعرف على أهمها:

1-التنويع:

يتضمن الاستثمار توزيع الأموال عبر مجموعة متنوعة من الأصول مثل الأسهم والسندات والنقد، وفي أسواق مختلفة. يساعد هذا التنوع في تقليل تأثير تقلبات السوق والتغيرات الاقتصادية الكبيرة على المحفظة، مما يعزز استقرارها ويحد من المخاطر المحتملة.

2-التوازن بين المخاطرة والأرباح:

بمرور الوقت، سيتغير توازن محفظتك الاستثمارية، وقد يتفوق أداء بعض الأصول على غيرها. وعندما يحدث هذا، يجب عليك إعادة التوازن حتى تستمر استثماراتك في دعم أهدافك طويلة الأجل دون التعرض لمخاطر غير مقصودة.

على سبيل المثال، إذا كانت محفظتك الاستثمارية مخصصة بنسبة 60% للأسهم و40% للسندات، فقد تصبح مخصصًا للأسهم أكثر من اللازم إذا تفوقت على أداءها. بشكل عام، تعتبر الأسهم أكثر خطورة من السندات، لذا قد تحتاج محفظتك الاستثمارية إلى إعادة التوازن عن طريق بيع الأسهم.

3-الكفاءة من حيث التكلفة والضرائب:

من الضروري تقليل تكاليف إدارة الأصول لتفادي تقليص العوائد. بالإضافة إلى ذلك، يُنصَح بفهم كيفية فرض الضرائب على المكاسب والخسائر لتقليل العبء الضريبي بشكل فعال.

4-البساطة وسهولة الإدارة:

يجب أن تكون قادرًا على فهم دور كل عنصر في محفظتك ولماذا يعتبر استثمارًا مناسبًا لك. البساطة في التصميم تتيح لك إدارة المحفظة بفعالية ودون تعقيد.

باتباع هذه المبادئ، يمكنك بناء محفظة استثمارية قوية تدعم أهدافك المالية وتساعدك في إدارة المخاطر بشكل مستدام.

ما هي المخاطر والعوائد المرتبطة بكل فئة من فئات الأصول؟

في كل نوع من الاستثمارات هناك بعض المخاطر المتعلقة بفئات الأصول المختلفة، تعرف عليها:

  • الأسهم: تاريخيًا، كانت الأسهم تقدم عوائد محتملة عالية، ولكن هناك عيب واحد فهي أيضًا أكثر تقلبًا وتنطوي على مخاطر أعلى من معظم فئات الأصول الأخرى، وبينما قد تحقق أرباحًا كبيرة، فقد تتعرض أيضًا لخسائر كبيرة.

  • السندات: تعتبر السندات أقل خطورة من الأسهم، فهي توفر دخلاً منتظماً من خلال مدفوعات الفائدة. ومع ذلك، فإن إمكانية تحقيق عائد أقل عمومًا من الأسهم.

  • النقد وما يعادله: وهي الأصول الأكثر أمانًا، وهي مثالية للحفاظ على رأس المال والسيولة، ولكنها توفر أقل إمكانات العائد.

  • العقارات: يمكن أن توفر العقارات معدل عائد جيد من خلال الدخل من الإيجار وارتفاع قيمة العقارات. ولكنها تحمل أيضًا مخاطر مثل انخفاض سوق العقارات أو الشواغر أو الإصلاحات المكلفة.

  • السلع الأساسية: قد تكون السلع الأساسية متقلبة وتتأثر أسعارها بالأحداث الاقتصادية والسياسية العالمية. ومع ذلك، يمكن أن تعمل كتحوط ضد التضخم وإضافة التنوع إلى المحفظة الاستثمارية.

كيفية بناء محفظة تداول متوازنة في 5 خطوات؟

على الرغم من أنه يمكنك بسهولة إنشاء محفظة استثمارية خاصة بك من خلال تطبيق الخطوات التالية، إلا أنه إذا شعرت بالإرهاق، ففكر في الحصول على مشورة خبير من مستشار مالي.

1-تحديد أهدافك المالية

ابدأ بتحديد الأهداف التي تدفعك للاستثمار في ثروتك. هل تسعى للتقاعد المبكر، أم أنك تدخر لشراء منزل، أو تخطط لتأمين مستقبل طفلك المالي؟

بمجرد تحديد أهدافك، أجب على الأسئلة التالية لتوضيح خطتك الاستثمارية:

ما هو العائد المطلوب؟

حدد مقدار العائد الذي تحتاجه من استثماراتك لتحقيق أهدافك المالية.

ما هو الإطار الزمني لتحقيق العائد؟

حدد متى تحتاج إلى تحقيق هذا العائد، وما هي الأهداف المرحلية التي ترغب في تحقيقها على طول الطريق.

ما هو وضعك المالي الحالي؟

 قيم حالتك المالية الآن، وتأكد من تحديد المبالغ التي يمكنك استثمارها (وربما فقدانها) بعد تغطية نفقاتك الأساسية.

كيف ستتعامل مع النكسات المالية؟

 ضع خطة للتعامل مع الأزمات المالية المحتملة. هل لديك احتياطي طوارئ يمكن الاعتماد عليه إذا لم تنجح استثماراتك؟

2-تحديد مدى تحملك للمخاطر

تقييم مدى تحملك للمخاطر هو خطوة أساسية في بناء محفظتك الاستثمارية، ويجب أن يتم بشكل واقعي استناداً إلى عدة عوامل رئيسية:

  • مستوى الثروة الحالي:

إذا كنت تمتلك ثروة زائدة يمكنك استثمارها، قد تكون أكثر استعدادًا لتحمل مخاطر أكبر مع استراتيجيات استثمارية أكثر خطورة. في هذه الحالة، يمكنك قبول احتمال حدوث خسائر دون التأثير بشكل كبير على استقرارك المالي.

  • خبرتك في الاستثمار:

قد يتطلب الاستثمار في أدوات أكثر خطورة فهماً عميقاً للسوق. إذا كنت جديدًا في الاستثمار، قد تجد أن التعامل مع تقلبات السوق والخسائر المحتملة أكثر صعوبة من الناحية النفسية. قد يؤدي ذلك إلى اتخاذ قرارات عاطفية مثل بيع الأسهم في أوقات الذعر، مما يمكن أن يتسبب في خسائر غير ضرورية.

  • الإطار الزمني لتحقيق الأهداف:

إذا كنت تستثمر لأهداف طويلة الأجل، مثل التقاعد الذي يبعد 20 عامًا، يمكنك تحمل تقلبات السوق بشكل أكبر واستثمار أموالك في صناديق مؤشرات واسعة السوق التي تحقق عادة عوائد جيدة على المدى الطويل. أما إذا كنت تحتاج لتحقيق عوائد في غضون خمس إلى عشر سنوات، فقد تفضل تخصيص جزء أكبر من محفظتك للأسهم التي قد تنمو قيمتها بسرعة، ولكنها تأتي بمخاطر أعلى.

بتقييم هذه العوامل، يمكنك تحديد مدى تحملك للمخاطر بشكل واقعي وتطوير استراتيجية استثمارية تتناسب مع وضعك المالي وأهدافك الزمنية.

3-تخصيص الأصول تنويع الأصول:

قسّم أموالك بين أنواع مختلفة من الأصول مثل الأسهم، السندات، العقارات، والسلع. هذا يساعد في تقليل المخاطر بشكل عام.

اختيار النسب: حدد النسب المئوية لكل نوع من الأصول بناءً على أهدافك وتحمل المخاطر. على سبيل المثال، قد تخصص 30% للأسهم و70% للسندات إذا كنت تبحث عن نمو متوازن مع نسبة مخاطرة محدودة.

4-اختيار الاستثمارات بالبحث العميق:

قم بدراسة الخيارات المختلفة التي تتناسب مع تخصيص الأصول الذي حددته. يمكن أن تشمل الاستثمارات الفردية مثل الأسهم والسندات، أو الصناديق المشتركة وETFs (الصناديق المتداولة في البورصة).حاول تنويع استثماراتك ضمن كل نوع من الأصول. على سبيل المثال، داخل فئة الأسهم، يمكن استثمار في أسهم شركات من قطاعات مختلفة أو مناطق جغرافية متنوعة.

5-تنفيذ الاستثمارات من خلال فتح حساب استثماري:

اختر منصة استثمارية مناسبة وافتتح حساب لديها. يمكن أن تكون هذه المنصة شركة وساطة، أو منصة تداول عبر الإنترنت. إليك قائمة أفضل شركات التداول.

شركة ICM Capital

تأسست ICM Capital في 2009 ومقرها لندن، وهي شركة وساطة مرخصة من قبل هيئات رقابية مثل FCA، مما يضمن بيئة تداول آمنة وشفافة. تقدم الشركة مجموعة واسعة من الأدوات المالية مثل الفوركس والمعادن الثمينة والأسهم الأمريكية وعقود الفروقات، وتدعم عدة أنواع من الحسابات تبدأ من 200 دولار كحد أدنى للإيداع. كما توفر خدماتها بعدة لغات، بما في ذلك الإنجليزية والعربية والصينية، مما يعزز تجربة العملاء.

تقييم الوسيط 9.10
الهيئات الرقابية

FCA

الحد الادنى للإيداع $500
حساب اسلامي نعم
طرق الدفع حوالات بنكية - بطاقات إئتمانية - بنوك إلكترونية
الفرع الرئيسي الإمارات - بريطانيا
خدمة العملاء 24/5
حساب تجريبي نعم
منصات التداول MT4 - MT5 - C TRADER -Web Platform

ايجابيات

  • فصل أموال العملاء عن أموال الشركة.
  • مرخص من هيئة السلوك المالي في المملكة المتحدة (FCA).
  • خبرة طويلة في مجال التداول منذ عام 2009.
  • أكثر من 300,000 متداول، مما يبرهن على ثقة العملاء.
  • خيارات إيداع متنوعة.
  • لا يوجد رسوم سواب.
  • إمكانية تحميل منصة ميتاتريدر 4 (MT4) على الأجهزة المحمولة، بالإضافة إلى نسخة سطح المكتب.
  • فروق أسعار تنافسية.
  • فروق أسعار ECN تبدأ من صفر.
  • تنفيذ سريع للصفقات بدون إعادة تسعير.

سلبيات

  • عدم وجود منصة تداول خاصة بالشركة.
  • عدم تقديم خدمات للمقيمين في الولايات المتحدة.
  • عرض محدود للعملات الرقمية.
  • رسوم عدم نشاط والتي قد تؤثر على المتداولين غير النشطين.

شركة Tradeview

بدأت شركة Tradeview عملها في 2004، ويقع مقرها الرئيسي في جزر كايمان. مما يعني امتلاكها لما يزيد عن 20 عامًا من الخبرة تمكنت خلالها من خدمة آلاف المتداولين. تقدم الشركة مجموعة كبيرة من أدوات التداول على رأسها الفوركس، الأسهم، العملات الرقمية والسلع، كما أنها حاصلة على ترخيص من CIMA.. فهل هي حقًا جديرة بثقتك؟ دعونا نعرف!

تقييم الوسيط 9.00
الهيئات الرقابية

FCA

الحد الادنى للإيداع $450
حساب اسلامي نعم
طرق الدفع حوالات بنكية, عملات رقمية, بطاقات إئتمانية, بنوك إلكترونية
الفرع الرئيسي الولايات المتحدة الأمريكية
خدمة العملاء 24/5
حساب تجريبي نعم
منصات التداول Proprietary Platform-MT4 - MT5 -Web Platform

ايجابيات

  • تأسست عام 2004.
  • فروق أسعار ضيقة تبدأ من 0 نقطة.
  • تداول ECN من خلال نظام Innovative Liquidity Connector® يمنح وصول مباشر لما يزيد عن 50 بنك ومزود سيولة.
  • حد أدنى منخفض للإيداع يبلغ 100 دولار فقط، مما يجعلها مناسبة للمبتدئين.
  • عدد كبير نسبيًا من الميزات والمنصات.
  • مجموعة جيدة من أزواج العملات والأصول الأخرى للتداول.
  • لا يوجد أي رسوم على الإيداع والسحب

سلبيات

  • لا تقدم الشركة تطبيق للهواتف المحمولة، وتعتمد فقط على تطبيقات منصات التداول التي تدعمها.
  • الموقع مليء بالتفاصيل.
  • عدم وجود تداول نسخ على منصة

شركة XTB

تأسست XTB في 2002 وتخضع للتنظيم من هيئات مرموقة مثل FCA، مما يضمن بيئة تداول آمنة. توفر حسابات متنوعة وأدوات قوية عبر منصتها xStation 5، مع إمكانية استخدام MT4 لعملاء الشرق الأوسط. تقدم الشركة خدمات دفع سريعة ومجانية، بالإضافة إلى أبحاث شاملة ومواد تعليمية لتحسين مهارات المتداولين، مع تطبيق xStation 5 المحمول لإدارة الحسابات أثناء التنقل.

تقييم الوسيط 8.55
الهيئات الرقابية

FCA

الحد الادنى للإيداع $500
حساب اسلامي نعم
طرق الدفع بطاقات إئتمانية - حوالات بنكية - بنوك إلكترونية
الفرع الرئيسي لندن
خدمة العملاء 24/5
حساب تجريبي نعم
منصات التداول MT4 - xStation

ايجابيات

  • خبرة تمتد لـ 20 عامًا في السوق.
  • مرخصة من هيئة السلوك المالي (FCA) في المملكة المتحدة وهيئة الأوراق المالية والبورصات القبرصية (CySEC).
  • معترف بها عالميًا وحائزة على العديد من الجوائز.
  • توفر فروق أسعار منخفضة للغاية في سوق الفوركس.
  • تقدم حماية لحسابات العملاء.
  • خدمة عملاء جيدة.
  • دعم متميز، بالإضافة إلى أدوات تعليمية وبحثية متطورة.

سلبيات

  • لا تقبل عملاء أمريكيين أو داخل الولايات المتحدة.
  • عدد الأدوات المتاحة يعتبر متوسط الحجم.
  • لا توفر أوامر وقف الخسارة المضمونة (GSLO).
  • لا توجد إمكانية لاختبار الاستراتيجيات أو التداول الآلي.
  • لا تدعم التداول الاجتماعي.

شركة IG

تعد IG Group وسيطًا متعدد الأصول تقدم تداول عقود الفروقات عبر أكثر من 17,000 أصل، مع منصات متنوعة مثل MetaTrader 4 وL2 Dealer. تخضع لتنظيم ست هيئات رقابية وتتميز بتكاليف تداول تنافسية وموارد بحثية شاملة. تقدم خيارات مرنة للإيداع والسحب، مع حد أدنى للإيداع 0 دولار.

تقييم الوسيط 8.54
الهيئات الرقابية

FCA

الحد الادنى للإيداع $250
حساب اسلامي نعم
طرق الدفع حوالات بنكية - بطاقات إئتمانية
الفرع الرئيسي المملكة المتحدة
خدمة العملاء 24/5
حساب تجريبي نعم
منصات التداول IG Trading, MT4,ProRealTime,L2 Dealer

ايجابيات

  • منصات سهلة للأجهزة المحمولة.
  • سبريد منخفض.
  • توفير مواد بحثية شاملة لتعليم العملاء.
  • خاضعة للتنظيم من قبل العديد من الهيئات المرموقة.
  • يتمتع عملاء المملكة المتحدة والاتحاد الأوروبي بحماية من الرصيد السالب.
  • شركة مستقرة ماليا ومدرجة في البورصة.
  • استجابة سريعة لاستفسارات خدمة العملاء.
  • مجموعة واسعة من الأصول القابلة للتداول.
  • مجتمع تداول اجتماعي قوي.

سلبيات

  • يقتصر عملاء الولايات المتحدة على تداول الفوركس فقط.
  • لا يحصل عملاء الولايات المتحدة الأمريكية على حماية من الرصيد السالب.
  • أسعار عقود الفروقات لدى IG قد تكون مرتفعة مقارنة بمعايير الصناعة.
  • محفظة منتجات محدودة تضم فقط عقود الفروقات والخيارات في العديد من البلدان.

شركة Saxo Bank

تأسس ساكسو بنك في 1992 ويعد وسيطًا آمنًا في الفوركس والعقود مقابل الفروقات مع تراخيص مرموقة. يركز على المتداولين المحترفين ويقدم منصات مثل SaxoTraderGO وSaxoTraderPRO. يقدم البنك حسابات متنوعة وإيداع عبر التحويلات البنكية وبطاقات الائتمان، مع أبحاث عالية الجودة ودعم ممتاز، ويخدم أكثر من 1.2 مليون عميل عالميًا.

تقييم الوسيط 8.09
الهيئات الرقابية

FCA

الحد الادنى للإيداع $5000
حساب اسلامي لا
طرق الدفع حوالات بنكية - بطاقات إئتمانية
الفرع الرئيسي كوبنهاجن الدنمارك
خدمة العملاء 24/5
حساب تجريبي نعم
منصات التداول SaxoTrader

ايجابيات

  • مجموعة واسعة من الأدوات والمنتجات المتاحة.
  • يقدم تداول الهامش القائم على المحافظ للمحترفين.
  • مرخص من قبل هيئات تنظيمية رائدة.
  • منصات تداول ممتازة.
  • أنواع حسابات متنوعة.
  • من أفضل أدوات البحث في الصناعة.
  • يوفر حماية لحسابات العملاء.
  • لا توجد رسوم على عدم النشاط.
  • لا توجد رسوم على المنصة.
  • لا يوجد حد أدنى للإيداع للحسابات الأساسية.

سلبيات

  • بعض الرسوم على السندات والخيارات والعقود الآجلة مرتفعة.
  • مع وجود العديد من الأصول، قد تكون الرسوم محيرة.
  • الحد الأدنى المرتفع للإيداع للحسابات البلاتينية وVIP.
  • لا يقبل عملاء من الولايات المتحدة.
  • لا يوجد منصة MT4 للمتداولين الذين اعتادوا عليها.
  • لا يوجد حماية من الرصيد السالب (GSLO).
  • لا يوجد حسابات إسلامية.

شركة CMC MARKETS

CMC Markets هي منصة تداول رائدة تأسست في 1989، تقدم أكثر من 12,000 أداة مالية، بما في ذلك الفوركس، السلع، الأسهم، والعملات الرقمية. مرخصة من FCA ومدرجة في بورصة لندن، توفر منصات تداول متقدمة مثل Next Generation وMT4. تتميز بتقديم دعم عملاء متميز وتحليلات شاملة، ولا تتطلب حد أدنى للإيداع.

تقييم الوسيط 6.07
الهيئات الرقابية

FCA

الحد الادنى للإيداع $0
حساب اسلامي لا
طرق الدفع حوالات بنكية - بطاقات إئتمانية - بنوك إلكترونية
الفرع الرئيسي لندن
خدمة العملاء 24/5
حساب تجريبي نعم
منصات التداول Proprietary Platform -MT4 - Web Platform

ايجابيات

  • مجموعة متنوعة من المنتجات التي تلبي احتياجات جميع أنواع المتداولين.
  • تتمتع بسمعة قوية كوسيط مرخص ومعتمد من هيئات تنظيمية من الدرجة الأولى.
  • رسوم تداول تنافسية في سوق الفوركس.
  • تولي اهتمامًا كبيرًا بتعليم المتداولين وتقديم دعم متميز على مدار الساعة.
  • منصات تداول قوية وسهلة الاستخدام على الويب والهاتف المحمول.
  • حماية من الرصيد السلبي وتدابير أمان لضمان أموال العملاء.
  • ميزات بحث وتحليل متقدمة تعتبر من بين الأفضل في الصناعة.

سلبيات

  • لا تقبل العملاء من الولايات المتحدة الأمريكية.
  • فوارق أسعار عالية على بعض المؤشرات.
  • تقتصر على تداول عقود الفروقات فقط.
  • لا تدعم الإيداع والسحب عبر المدفوعات الإلكترونية.

شركة ThinkMarkets

تأسست ThinkMarkets في 2010 وتخدم عملاء من 165 دولة. هي وسيط مرخص يخضع لرقابة هيئات مثل FCA وASIC، وتوفر مجموعة متنوعة من الأدوات المالية عبر منصات مثل MetaTrader 4 وThinkTrader. تقدم دعمًا متعدد اللغات على مدار الساعة، وتتيح طرق إيداع متنوعة.

تقييم الوسيط 8.05
الهيئات الرقابية

FCA

الحد الادنى للإيداع $10
حساب اسلامي نعم
طرق الدفع حوالات بنكية - بطاقات إئتمانية - بنوك إلكترونية- عملات رقمية
الفرع الرئيسي أستراليا
خدمة العملاء 24/7
حساب تجريبي نعم
منصات التداول Proprietary Platform -Web platform-mt4- mt5

ايجابيات

  • دعم للمبتدئين متاح على مدار الساعة وطوال أيام الأسبوع.
  • فروق أسعار تبدأ من 0.0 نقطة.
  • خدمة عملاء جيدة متاحة على مدار الساعة وطوال أيام الأسبوع.
  • تداول أسهم العقود مقابل الفروقات (CFD) والمؤشرات بدون رسوم إضافية.
  • لا توجد رسوم على تداول الفوركس.
  • تحليل فني ومعلومات سوقية عالية الجودة.
  • توفر حسابات إدارة تخصيص النسبة (PAMM) وحسابات مدير الحسابات المتعددة (MAM).

سلبيات

  • لا تقدم خيارات ثنائية.
  • يتم فرض عمولات على نوعين من الحسابات.
  • نطاق الأصول القابلة للتداول أقل تنوعًا مقارنة ببعض المنافسين.
  • لا يُسمح للعملاء من الولايات المتحدة بالتسجيل.

شراء الاستثمارات: استثمر الأموال وفقاً لتخصيص الأصول الذي حددته. تأكد من اتباع استراتيجيتك الاستثمارية وتجنب الانجراف وراء الضغوطات السوقية.

ما هي استراتيجيات الحفاظ على محفظة تداول متوازنة؟

بمجرد إنشاء محفظة استثمارية متوازنة، من الضروري تنفيذ استراتيجيات لضمان استمرار توازنها مع مرور الوقت. الحفاظ على توازن المحفظة يساعدك على تحقيق أهدافك المالية وإدارة المخاطر بشكل فعال.

1-مراجعة دورية وإعادة توازن المحفظة

  • المراجعة المنتظمة: قم بمراجعة محفظتك الاستثمارية بشكل دوري، مثل كل ثلاثة إلى ستة أشهر، للتأكد من أنها لا تزال تتماشى مع أهدافك المالية وتناسب قدرتك على تحمل المخاطر.

  • إعادة التوازن: بناءً على مراجعتك، قم بإعادة توازن المحفظة عن طريق ضبط توزيع الأصول لتصحيح أي انحرافات عن النسب المستهدفة. على سبيل المثال، إذا ارتفعت قيمة الأسهم بشكل كبير وأصبحت تشكل نسبة أكبر من المحفظة، فقد تحتاج إلى بيع بعض الأسهم وإعادة استثمارها في فئات أصول أخرى مثل السندات.

2-تجنب توقيت السوق

  • صعوبة التنبؤ: تعتبر محاولة التنبؤ بأفضل الأوقات لشراء أو بيع الاستثمارات بناءً على تحليلات السوق، يمكن أن يكون صعبًا للغاية وحتى للمستثمرين ذوي الخبرة.

  • الاستثمار طويل الأجل: بدلاً من محاولة توقيت السوق، يُنصح بتبني استراتيجية استثمار طويلة الأجل. البقاء مستثمرًا خلال تقلبات السوق يساهم في الاستفادة من النمو على المدى الطويل بدلاً من التذبذب القصير الأجل.

3-التنويع الستمر

  • تنويع الأصول: استمر في تنويع محفظتك عبر فئات أصول مختلفة (مثل الأسهم، السندات، العقارات، والنقد) لتقليل المخاطر المرتبطة بتقلبات سوق محددة.

  • تنويع جغرافي: فكر في تنويع استثماراتك جغرافيًا أيضاً، مثل الاستثمار في أسواق دولية أو مناطق اقتصادية مختلفة، لتحسين فرص العوائد وتقليل المخاطر المحلية.

4-الاستفادة من التكاليف المنخفضة

  • تكاليف المعاملات: اختر استثمارات ذات تكاليف منخفضة قدر الإمكان، مثل الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) أو الصناديق المشتركة ذات الرسوم المنخفضة، لتقليل تأثير التكاليف على عوائدك الإجمالية.

  • الضرائب: كن واعيًا بتأثير الضرائب على استثماراتك، واستفد من الحسابات الضريبية المزايا، مثل حسابات التقاعد مؤجلة الضريبة، لتقليل الأعباء الضريبية.

باتباع هذه الاستراتيجيات، يمكنك الحفاظ على توازن محفظتك الاستثمارية بمرور الوقت، مما يساعدك على تحقيق أهدافك المالية وإدارة المخاطر بشكل فعّال.

اقرأ أيضًا: أفضل استراتيجيات التداول للمبتدئين

لماذا يجب أن تستثمر في صناديق الاستثمار المتداولة ضمن المحفظة المتوازنة؟

هناك عدة أسباب تجعل الاستثمار في صناديق الاستثمار المتداولة أحد أفضل الطرق لتنمية ثروتك.

منخفض التكلفة

يستفيد مستثمرو المؤشرات من الرسوم المنخفضة بسبب قلة التكاليف التشغيلية المرتبطة بصناديق الاستثمار المتداولة. يعود ذلك إلى سهولة متابعة المؤشر، حيث يكفي شراء الأسهم التي يتضمنها وتحديثها عند تغير المؤشر. هذه الطريقة الإدارية البسيطة لا تتطلب الاستعانة بمحللين أو خبراء مكلفين، مما يساهم في تقليل التكاليف على المستثمرين.

متنوع

يعتبر تحقيق التنويع أحد الأهداف الرئيسية للاستثمار في المؤشرات. من خلال توزيع استثماراتك على مجموعة متنوعة من البلدان والقطاعات، يمكنك تقليل المخاطر غير الضرورية. يتيح لك هذا التنوع الاستفادة من نمو الشركات الكبرى على مستوى العالم، بدلاً من الاقتصار على الشركات المعروفة في دول معينة مثل ألمانيا أو فرنسا أو الولايات المتحدة. من خلال الاستثمار في مجموعة واسعة من الشركات، تضمن بشكل كبير تضمين الأسهم الرابحة، التي تمثل الأقلية ولكن تحقق معظم العوائد.

الشراء والبيع متى شئت

يمكنك شراء وبيع صناديق الاستثمار المتداولة في أي وقت تشاء، حيث إن عملية التداول تتم بسرعة وسهولة. في المجال المالي، نطلق على صناديق الاستثمار المتداولة صفة 'السائلة'، مما يعني أنها تتمتع بميزة كبيرة مقارنة بالاستثمارات الأخرى مثل العقارات أو الفن. على سبيل المثال، قد يستغرق الأمر وقتًا طويلاً للعثور على المشتري المناسب عند بيع منزل.

استثمر بمبالغ منخفضة

تعتبر واحدة من مزايا الاستثمار في صناديق الاستثمار المتداولة هي إمكانية البدء برأس مال بسيط، حيث يمكنك الاستثمار بمبلغ يبدأ من 50 دولارًا فقط. هذه الميزة تجعل الاستثمار في صناديق الاستثمار المتداولة متاحًا للجميع، خصوصًا للشباب الذين بدأوا حياتهم المهنية ويرغبون في تنمية ثرواتهم عبر استثمار مدخراتهم. في المقابل، يعتبر الاستثمار في العقارات أقل سهولة، إذ يتطلب دفع مقدم لشراء عقار يصل إلى عشرات الآلاف من الدولارات.

أمثلة لمحافظ صناديق الاستثمار المتداولة

نسلط الضوء على 3 محافظ مختلفة، كل منها يتوافق مع ملف تعريف مخاطر مختلف.

100% أسهم (عالية المخاطر)

تتكون هذه المحفظة من 88% MSCI World و12% MSCI Emerging Markets، لذا فهي مزيج من الأسهم من الأسواق المتقدمة والأسواق الناشئة. ولأنها تستثمر فقط في الأسهم، فإن هذه المحفظة مناسبة لأولئك الذين لديهم أفق استثماري طويل وشهية عالية للمخاطرة.

60% أسهم 40% سندات (متوازنة)

تتكون هذه المحفظة من 53% MSCI World و7% MSCI Emerging Markets و40% FTSE EMU Government Bond، وتتقلب هذه المحفظة بشكل أقل بسبب السندات. لذا قد تكون أكثر ملاءمة لك إذا كنت لا تتسامح مع المخاطرة كثيرًا.

100% سندات (منخفضة المخاطر)

تتكون المحفظة الدفاعية للغاية من السندات فقط، وفي هذه الحالة يتم استثمار 100% منها في مؤشر سندات الحكومة FTSE EMU. هذه المحفظة مناسبة لك إذا كان لديك قدرة تحمل منخفضة للغاية للمخاطر، أو إذا كان أفق الاستثمار الخاص بك بضع سنوات فقط.

أمثلة لمحافظ صناديق الاستثمار المتداولة

محفظة تداول متوازنة | مقارنة بين الاستثمار في الأسهم والسندات

الاستثمار في الأسهم والسندات  لهما ميزات وعيوب خاصة بكل منهما. تعرف على الاختلاف بينهما من خلال بعض المعايير:

الاستثمار في الأسهم

  • ما هو السهم؟

يمثل السهم ملكية جزئية لشركة. تصدر الشركات الأسهم لجمع الأموال من أجل تنمية أعمالها. كمستثمر، تصبح أسهمك أكثر قيمة مع نمو الشركة.

  • لماذا تضيف الأسهم إلى محفظتك؟

على مدى المائة عام الماضية، استمرت الشركات في جميع أنحاء العالم في الابتكار والنمو، وبالتالي توفير العائدات للمستثمرين.

  • ما هي فوائد الاستثمار في الأسهم؟

تعتبر الأسهم هي المحرك الرئيسي للعائدات. على مدار العقود، استمرت الشركات في جميع أنحاء العالم في الابتكار وبالتالي تحقيق مكاسب قوية لمستثمريها. حققت الأسهم العالمية عائدًا سنويًا متوسطًا بلغ 5.2٪ على مدى السنوات المائة والعشرين الماضية، وهذا بعد التضخم.

اقرأ أيضًا: كيفية تداول الأسهم، المضاربة في الأسهم للمبتدئين

الاستثمار في السندات

  • ما هو السند؟

تصدر الحكومات السندات لاقتراض الأموال من المستثمرين الذين تنفقهم على الخدمات العامة. لذا فإن السند هو قرض للحكومة.

  • لماذا تضيف السندات إلى محفظتك؟

تميل السندات الحكومية إلى الحفاظ على قيمتها أثناء فترة الركود. ويتمثل دورها في تثبيت محفظتك وحمايتها من التقلبات الجامحة.

  • ما هي فوائد الاستثمار في السندات؟

تميل السندات الحكومية إلى الحفاظ على قيمتها أثناء فترة الركود. ويتمثل دورها في تثبيت محفظتك وحمايتها من التقلبات الجامحة.

إليك جدول مقارنة بين الاستثمار في الأسهم والسندات:

المعيار الأسهم السندات
المخاطر مرتفعة، الأسهم يمكن أن تتقلب بشكل كبير. منخفضة نسبياً، السندات أقل تقلباً.
العائد في الغالب أعلى على المدى الطويل. في الغالب أقل، لكن ثابت أكثر.
الهدف من الاستثمار نمو رأس المال الحصول على دخل ثابت وأمان نسبي.
التركيبة والتنوع تنوع عبر شركات وقطاعات مختلفة. تنوع عبر أنواع مختلفة من السندات.
الربحية والنمو إمكانية تحقيق أرباح كبيرة ونمو مرتفع. دخل ثابت مع نمو محدود.
الأداء في الظروف الاقتصادية أداء جيد في الأسواق الصاعدة؛ تراجع في الأسواق الهابطة. أكثر أماناً في الأوقات الاقتصادية الصعبة؛ قد تعاني في حالات ارتفاع أسعار الفائدة.
السيولة عالية؛ تداولها سهل في الأسواق المالية. قد تكون أقل؛ بعض السندات أقل تداولاً.

ادمج كلًا من الأسهم والسندات

في العديد من المواقف في الحياة، من الحكمة عدم وضع كل البيض في سلة واحدة. وينطبق نفس الشيء على الاستثمار. هذا هو جوهر تخصيص الأصول: اختيار المزيج المناسب من الأوراق المالية (أي الأسهم والسندات) في محفظتك من أجل تقليل المخاطر مع الحفاظ على عائد متوقع مرتفع.

تُعتبر النسبة بين الأسهم والسندات في المحفظة أداة رئيسية للتحكم في تقلبات المحفظة. عند زيادة نسبة الأسهم على حساب السندات، تصبح المحفظة أكثر تعرضًا للمخاطر، مما يعني أنها قد تتقلب بشكل أكبر. ومع ذلك، فإن هذا التعديل قد يؤدي إلى تحقيق عائد أعلى على المدى الطويل. بالمقابل، إذا قمت بتقليل نسبة الأسهم وزيادة نسبة السندات، ستصبح محفظتك أقل تقلبًا، ولكن العائد المتوقع سيكون أقل أيضًا.

ما هي استراتيجية التداول 70/30؟

تخصص استراتيجية الاستثمار 70/30 تقريبًا 70% من رأس المال للأسهم و30% لمنتجات الدخل الثابت مثل السندات وشهادات الإيداع. تعتبر هذه الاستراتيجية بديلاً عن نموذج 60/40 الأقل خطورة ونموذج 80/20 الأكثر مخاطرة.

تنوع الاستثمارات

  • داخل الأسهم: يمكنك اختيار أسهم مستقرة مثل أسهم التكنولوجيا أو الأسهم المالية ذات القيمة السوقية العالية، مما يحقق عوائد مستقرة لكن أقل.

  • لذوي الشهية العالية للمخاطرة: يمكن تخصيص نسبة أكبر للأسهم متوسطة وصغيرة الحجم، التي قد تحمل مخاطر أعلى ولكنها تقدم عوائد أكبر.

تأثير السندات

  • معدل العائد: تخصيص 30% للسندات يؤثر أيضًا على العائد المحتمل، خاصة مع ارتفاع أسعار الفائدة نتيجة للتضخم.

  • استراتيجيات تخفيف المخاطر: يعتبر الاستثمار في أدوات الدين قصيرة الأجل وسيلة لتقليل الضغوط الناتجة عن ارتفاع أسعار الفائدة.

تتيح استراتيجية 70/30 تنوعًا مرنًا مع توازن بين المخاطر والعوائد، مما يتطلب من المستثمرين التفكير بعناية في توزيع أموالهم وفقًا لأهدافهم الزمنية والمخاطر المحتملة.

ما هي الأخطاء الشائعة التي يجب تجنبها عند بناء محفظة تداول متوازنة؟

عند إنشاء محفظة استثمارية متوازنة والحفاظ عليها، من المهم تجنب الأخطاء الشائعة التي يمكن أن تؤدي إلى خروجك عن أهدافك المالية، تعرف على أهم هذه المخاطر:

تعقيد استراتيجية الاستثمار الخاصة بك

من الأخطاء الشائعة في عالم الاستثمار هو التعقيد الزائد في استراتيجيات الاستثمار. يمكن أن يؤدي التنوع الواسع في خيارات الاستثمار إلى حالة من الارتباك. بدلاً من الانشغال بالمنتجات الاستثمارية المعقدة، يُفضل التركيز على البساطة. اعتمد على مزيج من صناديق المؤشرات منخفضة التكلفة أو صناديق الاستثمار المتداولة في البورصة (ETFs) التي توفر لك تعرضًا واسعًا لأجزاء مختلفة من السوق.

تجاهل تأثير التضخم على الاستثمارات

من الأخطاء الأخرى التي يجب تجنبها هو إغفال تأثير التضخم على استثماراتك. حيث يؤدي التضخم إلى تقليص القوة الشرائية لأموالك مع مرور الوقت. لذا، من الضروري أن تتضمن محفظتك الاستثمارية أصولًا قادرة على مواجهة التضخم، مثل الأسهم والعقارات، لضمان حماية ثروتك على المدى الطويل.

الاستثمار بناءً على النصائح العاطفية

تجنب اتخاذ قرارات استثمارية بناءً على عوامل عاطفية أو ردود فعل لحظية. بدلاً من ذلك، اتخذ قرارات مدروسة بناءً على تحليل دقيق ومعرفة واضحة بأهدافك المالية.

كيفية تحديد أهدافك الاستثمارية وقدرتك على تحمل المخاطر؟

الخطوة الأولى هي السعي إلى الوضوح بشأن أهدافك. بالنسبة لمعظم الناس، لا يكفي صندوق استثمار متداول واحد لتكوين محفظة متوازنة ستجلب لهم النجاح على المدى الطويل. يجب عليك اختيار المزيج المناسب من المؤشرات لبناء محفظة تناسبك وأهدافك من خلال الإجابة على الأسئلة التالية بنفسك.

ما هو هدفك الاستثماري؟

هذا سؤال أولي مهم. لماذا تستثمر مدخراتك؟ هل تستثمرها من أجل تقاعدك، أو للاستفادة القصوى من مدخراتك، أو لشراء منزل، أو لتوفير المال لأطفالك، أو للعيش على استثماراتك؟

ما هي المدة التي تستثمرها فيها؟

سيعتمد هدفك الاستثماري أيضًا على أفقك الزمني، وهو مقدار الوقت الذي تخطط للاحتفاظ باستثماراتك خلاله. إذا كان لديك هدف استثماري قصير الأجل، مثل الادخار لدفعة أولى لشراء منزل في غضون عامين، فمن المحتمل أنك تريد الاستثمار في أصول أقل خطورة. إذا كان لديك هدف استثماري طويل الأجل، مثل الادخار للتقاعد، فقد تشعر براحة أكبر مع الاستثمارات الأكثر خطورة والتي لديها القدرة على تحقيق عوائد أعلى.

ما هي إيجابيات وسلبيات كل نوع من أصول التداول؟

هناك العديد من أدوات الاستثمار المختلفة، وكل منها يأتي مع مجموعة من الإيجابيات والسلبيات، سنستعرض بعضًا من أهم الأدوات الشائعة ومزاياها وعيوبها:

الأسهم الفردية:

الإيجابيات: إمكانات نمو عالية، إمكانية التركيز على شركات محددة تؤمن بها، إمكانية الحصول على أرباح.

السلبيات: مخاطر عالية، يتطلب الكثير من البحث والإدارة المستمرة، عدم التنوع عندما لا يتم التعامل معه بشكل صحيح.

السندات:

الإيجابيات: دخل منتظم من خلال مدفوعات الفائدة؛ مخاطر أقل مقارنة بالأسهم؛ يمكن أن تكون ملاذًا آمنًا خلال اضطرابات السوق.

السلبيات: انخفاض إمكانية العائد، ومعدل الفائدة ومخاطر الائتمان.

صناديق الاستثمار المتداولة:

الإيجابيات: التنوع الفوري؛ المرونة في الشراء والبيع بأسعار السوق اليومية؛ عادة ما تكون نسب النفقات أقل من صناديق الاستثمار المشتركة.

السلبيات: يمكن أن تشكل تقلبات الأسعار على مدار اليوم عيبًا للمستثمرين عديمي الخبرة؛ واحتمالية ارتفاع تكاليف التداول.

صناديق الاستثمار المشتركة:

الإيجابيات: التنوع، الإدارة الاحترافية للصندوق، مناسب للاستثمار التلقائي وإعادة الاستثمار.

السلبيات: عادةً ما تكون رسومها أعلى من رسوم صناديق الاستثمار المتداولة؛ ولا يمكن شراؤها أو بيعها إلا في نهاية يوم التداول.

الأسهم - إمكانية تحقيق عوائد مرتفعة. - تنوع عبر الشركات والقطاعات. - حقوق المساهمين مثل التصويت والأرباح. مخاطر عالية، تقلبات كبيرة في الأسعار. - تأثر بالعوامل الاقتصادية والسياسية.
السندات دخل ثابت من الفوائد. - أمان نسبي، خاصة السندات الحكومية. - تنوع عبر أنواع السندات. عائد أقل مقارنة بالأسهم. - تأثر بأسعار الفائدة، انخفاض القيمة عند ارتفاع أسعار الفائدة.
صناديق الاستثمار المتداولة EFTs - تنوع كبير عبر مجموعة من الأصول. - تكاليف منخفضة نسبياً. - مرونة في التداول مثل الأسهم. - مخاطر السوق، قد تتأثر بتقلبات الأسعار. - بعض ETFs قد تحتوي على رسوم إضافية.
صناديق الاستثمار المشتركة - تنوع استثماري واسع. - إدارة مهنية من قبل مديرين محترفين. - مناسبة للمستثمرين الذين يفضلون عدم التدخل المباشر. - رسوم إدارة أعلى من ETFs. - عدم مرونة في التداول، يمكن تداولها فقط في نهاية اليوم.

نصائح من أجل بناء محفظة تداول متوازنة

إذا كنت مقتنعًا بأهمية بناء محفظة استثمارية ناجحة على المدى الطويل، فإليك بعض النصائح لبناءها بشكل متنوع وناجح.

1. حدد أهدافك الاستثمارية: قبل اختيار أصول التداول، من الضروري أن تحدد أهدافك المالية. هل ترغب في تحقيق نمو رأس المال، أم ترغب في توليد دخل ثابت، أم تهتم على تقليل المخاطر؟ تحديد أهدافك سيساعدك في اختيار الصناديق المناسبة.

2. تنويع محفظتك: ادمج العديد من الأصول. يمكنك دمج صناديق الأسهم، والسندات، والسلع، وحتى العقارات. التنويع يساعد في تقليل المخاطر ويزيد من فرص تحقيق عوائد مستقرة.

3. تحقق من تكاليف التداول: تحقق من تكاليف التداول، حيث أن الرسوم المنخفضة يمكن أن تؤثر بشكل كبير على عوائدك على المدى الطويل.

4. فكر في الاستثمار المنتظم: قم بإعداد خطط للاستثمار المنتظم (مثل الاستثمار الشهري) لتعزيز محفظتك بمرور الوقت. الاستثمار المنتظم يمكن أن يساعدك في شراء الأسهم بسعر متوسط ويقلل من تأثير تقلبات السوق.

5. استشر مستشاراً مالياً: إذا كنت غير متأكد من كيفية بناء محفظتك أو كنت بحاجة إلى استشارة متخصصة، فإن التحدث مع مستشار مالي يمكن أن يكون مفيداً لتخطيط استثماراتك بناءً على أهدافك الشخصية.

اقرأ أيضًا: كيف تضع خطة تداول ناجحة

نصائح من أجل بناء محفظة تداول متوازنة

ملخص

في الختام، يعد إنشاء محفظة استثمارية متوازنة أمرًا ضروريًا لتحقيق النجاح المالي على المدى الطويل. من خلال فهم أساسيات محفظة الاستثمار، وتنويع استثماراتك، ومراجعة محفظتك وموازنتها بانتظام، يمكنك التنقل عبر تقلبات السوق وتحقيق أهدافك المالية. تذكر أن تتبنى استراتيجية استثمار طويلة الأجل، وتجنب الأخطاء الشائعة، وأن تحافظ على محفظتك متوافقة مع قدرتك على تحمل المخاطر. استثمار سعيد!

الأسئلة الشائعة

لماذا تعتبر محفظة الاستثمار مهمة؟

تعتبر محفظة الاستثمار مهمة لأنها تمنحك القدرة على تحقيق أهدافك المالية وتعزيز ثروتك على المدى الطويل. بالإضافة إلى ذلك، توفر لك محفظة الاستثمار المُعدة بشكل جيد مصدرًا ثابتًا للدخل وتساهم في تأمين وضعك المالي. كما أن تنوع المحفظة يمكن أن يوفر لك الاستقرار المالي، خاصةً في أوقات تقلبات الأسواق.

ما الذي يجب أن يتضمنه محفظة الاستثمار؟

عادةً ما تشمل محفظة الاستثمار مجموعة متنوعة من الأصول مثل الأسهم، والسندات، والصناديق المشتركة، وصناديق الاستثمار المتداولة في البورصة، بالإضافة إلى الاستثمارات العقارية، والسلع، وغيرها من الخيارات البديلة. بالنسبة للمستثمرين في العقارات، قد تتضمن المحفظة أيضًا العقارات الملموسة. من الضروري أن يتماشى التوزيع المحدد لفئات الأصول مع مستوى تحملك للمخاطر لضمان تحقيق التوازن الأمثل بين العوائد والمخاطر.

ما هي استراتيجية الاستثمار 70 / 30؟

تهدف هذه الاستراتيجية الاستثمارية إلى تحقيق عائد إجمالي من خلال التعرض لمحفظة متنوعة من الأسهم، حيث تشكل الأسهم النسبة الأكبر بنسبة 70%، في حين يتم تخصيص 30% لفئات الأصول ذات الدخل الثابت. هذا التوزيع يسعى إلى تحقيق توازن بين النمو والمخاطر، مما يتيح للمستثمر الاستفادة من أداء الأسهم مع توفير بعض الاستقرار من خلال استثمارات الدخل الثابت.

مقالات ذات صلة