كيفية شراء سهم البنك الأهلي السعودي .. وما هي شرعية تداول سهم TADAWUL: 1180

يعتبر البنك الأهلي السعودي، والذي يُشار إليه أيضًا بالبنك الوطني من أبرز المؤسسات المصرفية في المملكة العربية السعودية. تأسس البنك الوطني السعودي نتيجةً لعملية اندماج بين البنك الأهلي التجاري وبنك سامبا، ليصبح بذلك ثالث أكبر بنك في منطقة الخليج العربي. باعتباره أكبر مجموعة مالية في المملكة العربية السعودية وأحد أبرز القوى الاقتصادية في المنطقة، يلعب البنك الوطني السعودي دوراً حيوياً في دعم التحول الاقتصادي بالمملكة. يشارك البنك بشكل فعال في تطوير القطاع المصرفي المحلي ويحفز تحقيق أهداف رؤية المملكة العربية السعودية 2030.

وعلى مدار السنوات الماضية، حقق البنك الوطني السعودي العديد من الإنجازات وحاز على العديد من الجوائز المتميزة. من بين هذه الجوائز، حصل البنك على جائزة "أفضل بنك في المدفوعات والتحصيل في الشرق الأوسط" لعام 2022، وجائزة "أفضل بنك للتمويل التجاري في المملكة" لعام 2022، وجائزة "أول بنك في الشرق الأوسط من حيث رأس المال المدفوع" لعام 2022 من مجلة ذا بانكر، بالإضافة إلى العديد من الجوائز الأخرى. تضع هذه الجوائز البنك الأهلي السعودي في صدارة الاقتصاد الوطني، مع تعزيز دوره في المسؤولية الاجتماعية وحرصه على تقديم أفضل الخدمات المصرفية. يمتلك البنك 374 فرعاً منتشراً في مختلف أنحاء المملكة العربية السعودية ويسعى للوصول إلى أكبر عدد ممكن من المستفيدين.

ما هو البنك الأهلي السعودي؟

يعد البنك الأهلي السعودي مؤسسة مصرفية مقرها المملكة العربية السعودية. يُقدم البنك خدماته ضمن عدة قطاعات، بما في ذلك قطاع التجزئة الذي يشمل تقديم خدمات مصرفية متنوعة مثل الإقراض، والحسابات الجارية، بالإضافة إلى مجموعة من المنتجات المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية، وذلك للأفراد والعملاء في قطاع الخدمات المصرفية الخاصة.

يقدم البنك الأهلي السعودي مجموعة متنوعة من الخدمات المصرفية التي تشمل:

• الشركات: يقدم البنك خدمات مصرفية تشمل المنتجات الائتمانية التقليدية والتمويل المتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، وذلك للشركات الصغيرة والمتوسطة والكبيرة.

• الخزينة: يوفر البنك مجموعة من خدمات الخزينة والبنوك، بما في ذلك تداول سوق المال، والعملات الأجنبية، بالإضافة إلى أنشطة الاستثمار والتداول، وإدارة مخاطر السيولة، ومخاطر السوق، ومخاطر الائتمان.

• السوق المالية: يقدم البنك خدمات إدارة الثروات، وإدارة الأصول، والخدمات المصرفية الاستثمارية، وخدمات الوساطة في الأسهم.

الخدمات الدولية: تشمل هذه الخدمات المصرفية المقدمة خارج المملكة العربية السعودية.

تاريخ سهم البنك الأهلي السعودي

تأسس البنك الأهلي في عام 1953، ويعتبر من أعرق البنوك في المملكة العربية السعودية. كان البنك الأهلي التجاري في البداية مؤسسة محلية مستقلة.

اشترك البنك الأهلي في عام 2021، مع بنك سامبا لتأسيس "البنك الوطني السعودي"، وبذلك أصبح ثالث أكبر بنك في منطقة الخليج العربي من حيث الأصول.

تم إدراج أسهم البنك الأهلي في سوق الأسهم السعودي (تداول) منذ فترة طويلة قبل عملية الاندماج، حيث كان عاملاً مؤثراً في تحديد مكانة البنك في السوق المالية.

يواصل البنك الوطني السعودي تعزيز مكانته من خلال زيادة فروعه وتطير الخدمات التي يقدمها بما يتوافق مع أهداف رؤية المملكة 2030.

في عام 2021، قدر حجم سوق الخدمات المصرفية التجارية العالمية بـ 2,540.30 مليار دولار أمريكي، ومن المتوقع أن يرتفع هذا الحجم إلى 7,404.4 مليار دولار أمريكي بحلول عام 2031، وفي عام 2023، بلغ إجمالي عدد البنوك التجارية في العالم حوالي 10,334 بنكاً.

أعلن البنك الأهلي السعودي في 26 أكتوبر 2022، عن خطط استثمارية بقيمة 1.50 مليار دولار في مجموعة كريدي سويس، التي تُعد من أبرز مديري الثروات في العالم وأحد البنوك العالمية الرئيسية. وأوضح البنك الأهلي أن هذه الشراكة من شأنها أن تضيف قيمة للمساهمين، إلى جانب الاستثمارات التي تمت بالفعل.

ومع ذلك، واجه بنك كريدي سويس مشاكل مالية أدت إلى هبوط كبير في سعر سهمه، مما أثر بدوره على البنك الأهلي السعودي كونه أحد أكبر المساهمين، حيث يمتلك 9.88 في المائة من أسهم مجموعة كريدي سويس. نتيجة لذلك، سجل البنك الأهلي السعودي خسائر دفترية غير محققة بسبب هذا الهبوط في سعر السهم. وعلى الرغم من ذلك، جاءت خسائره أقل مقارنة بالمساهمين الرئيسيين الآخرين، حيث بلغت الخسائر 684 مليون فرنك سويسري بما يعادل 742.1 مليون دولار.

ما هو أداء سهم شركة الأهلي وما هي عوائد الاستثمار؟

قبل اندماجه مع مجموعة سامبا المالية في عام 2021، كان البنك الأهلي السعودي، الذي كان يُعرف سابقاً بالبنك الأهلي، من بين اللاعبين الرئيسيين في القطاع المصرفي السعودي. كان للبنك سجل قوي في الأداء المالي، وكانت أسهمه تتداول بنشاط في السوق المالية السعودية (تداول)، مما كان يعكس مكانته القوية وصحته المالية الممتازة.

بعد إتمام عملية الدمج، أصبح  البنك الوطني السعودي (NBS)، الأكبر في المملكة العربية السعودية وثالث أكبر بنك في الخليج، كما أثرت هذه الشراكة في انتعاش أداء السهم.

تقلب سعر سهم البنك الوطني السعودي (NBS) بشكل كبير متأثراً ببعض العوامل، بما في ذلك الظروف العامة للسوق، التطورات الاقتصادية، وأداء الأنشطة الأساسية للبنك.

قد يشهد أداء البنك وعوائد استثماره تقلبات عدة نتيجة المبادرات، التي تشمل خطط التوسع، عمليات الدمج والاستحواذ، والمبادرات المتعلقة بالتحول الرقمي.

إليك عوائد الاستثمار في البنك الأهلي السعودي خلال أخر 8 سنوات:

الطرح الأولي لسهم الأهلي السعودية

خلال شهر أكتوبر من عام 2014 تم طرح 25 في المائة من أسهم البنك الأهلي للتداول العام، والتي تعادل 500 مليون سهم، بسعر 45 ريال سعودي للسهم الواحد.

عند الطرح، تم تخصيص 300 مليون سهم، أي ما يعادل 15 في المائة من إجمالي أسهم البنك، للمواطنين السعوديين، بينما تم طرح 200 مليون سهم، تمثل 10 في المائة من أسهم البنك، للمؤسسة العامة للتقاعد.

خلال هذا العام، قام البنك بطرح بعض أسهمه للاكتتاب العام، مما أتاح للمستثمرين الأفراد والمؤسسات بشراء الأسهم والمساهمة في ملكية البنك. كانت هذه الخطوة تشير إلى زيادة عدد المساهمين ورفع القيمة المالية ومساعدة البنك على دعم خطط النمو والتوسع المستقبلية.

هل يمكنني شراء أسهم في الأهلي السعودية ؟

هناك بعض الخطوات التي يمكن لأي متداول اتباعها لشراء سهم الأهلي السعودية وفي التالي بعض هذه الخطوات:

• فتح حساب للتداول: ابدأ بفتح حساب مع وسيط يتيح لك التداول في الأسواق العالمية ولديه إمكانية التداول في الأسهم المُدرجة في سوق الأسهم السعودي.

• تقديم الطلب: اختر عدد الأسهم التي ترغب في شرائها وأدخل هذا العدد كجزء من طلب الشراء عبر منصة التداول الإلكترونية.

• إتمام المعاملة: بعد تأكيد الطلب، سيتم تنفيذ المعاملة وشراء الأسهم بناءً على السعر الحالي المتاح في السوق.

• متابعة الاستثمار: يمكنك بعد ذلك متابعة أداء استثمارك في أسهم الأهلي السعودية  عبر المنصة، كما يمكنك إدارة محفظتك والتحقق من تغيرات الأسعار والأخبار المتعلقة بالشركة.

كيفية شراء أسهم في البنك الأهلي السعودي

1-تحديد أهداف استثمارية واضحة

2-اختر حساب وساطة موثوق

3-تحديد المبلغ الذي يمكنك تحمله للاستثمار

4-تحديد مدى تحملك للمخاطر

5-تحديد أسلوب الاستثمار الخاص بك

6-تمويل حساب الأسهم الخاص بك

7-المراقبة والمراجعة

كيفية شراء أسهم  في البنك الأهلي السعودي : خطوة بخطوة 

لشراء أسهم البنك الأهلي السعودي (البنك الوطني السعودي)، يمكنك إتباع الخطوات التالية:

الخطوة 1: تحديد أهداف استثمارية واضحة

ابدأ بتحديد أهدافك المالية بوضوح. تساعد الأهداف المحددة على توجيه قراراتك الاستثمارية وتعزز تركيزك على تحقيق النجاح. ضع في اعتبارك تحديد أهداف قصيرة الأمد وطويلة الأمد، حيث ستؤثر هذه الأهداف على استراتيجيتك الاستثمارية لتداول أسهم الأهلي.

قد تكون لديك أهداف قصيرة المدى عند تداول أسهم الأهلي مثل الادخار لشراء منزل. يميل المستثمرون الأصغر سنًا إلى التركيز بشكل أكبر على النمو وتراكم الثروة على المدى الطويل، بينما يفضل المستثمرون الأقرب إلى التقاعد عادةً توليد الدخل والحفاظ على رأس المال.

الخطوة 2: اختر حساب وساطة موثوق به

ستحتاج إلى فتح حساب تداول مع وسيط يتيح لك الوصول إلى السوق المالية السعودية (تداول). إذا لم تكن مقيمًا في المملكة العربية السعودية، تأكد من أن الوسيط الذي تختاره يقدم خدمات التداول الدولية ويتيح لك الوصول إلى الأسواق السعودية.

ولتسهيل الأمر عليك، يمكنك الاعتماد على واحدة من الشركات التالية، حيث وفقًا لبحث أجراه فريق أرينسن، فإن هذه الشركات هي الأفضل لتداول سهم الراجحي. ولإلقاء نظرة على القائمة الموسعة يمكنك اتباع الرابط بين القوسين(قائمة أفضل شركات التداول).

الخطوة 3: تحديد المبلغ الذي يمكنك تحمله للاستثمار

إن تحديد المبلغ الذي يمكنك استثماره في أسهم الأهلي يتطلب تقييمًا واضحًا لمواردك المالية. وتساعد هذه الخطوة في ضمان استثمارك بشكل محكم دون تعريض استقرارك المالي للخطر.

الخطوة 4: تحديد مدى تحملك للمخاطر

إن فهم مدى تحملك للمخاطرة يعتبر عامل رئيسي في استثمار سهم الأهلي، فهو يساعدك على مواءمة مستوى راحتك مع حالة عدم اليقين المتأصلة في سوق الأوراق المالية والأهداف المالية.

الخطوة 5: تحديد أسلوب الاستثمار الخاص بك

إن أسلوبك الاستثماري يشكل أهمية بالغة في كيفية تعاملك مع تداول سهم الأهلي. وسواء كنت تفضل النهج العملي أو الاستراتيجية الأكثر سلبية، فإن فهم أسلوبك يساعدك في اختيار أساليب وأدوات الاستثمار المناسبة لتداول أسهم الأهلي.

الخطوة 6: تمويل حساب الأسهم الخاص بك

في هذه الخطوة، تكون قد اخترت وسيطًا يتوافق مع أهدافك الاستثمارية أو ببساطة الوسيط الأكثر ملائمة لك. كما قررت ما إذا كنت ستفتح حسابًا نقديًا، والذي يتطلب منك سداد الاستثمارات بالكامل، أو حساب هامش، والذي يسمح لك بالاقتراض عند شراء أسهم الأهلي.

الخطوة 7: التعلم والمراقبة والمراجعة

يكتشف المستثمرون الناجحون نصائح واستراتيجيات كل يوم. ومع تغير السوق، فإن البقاء على اطلاع دائم، ومراجعة أهدافك، وما إلى ذلك، سيكون أمرًا بالغ الأهمية لاستثمارك في أسهم الأهلي. فيما يلي نصائح حول التعرف على حساباتك ومراقبتها ومراجعتها مع التركيز على أهدافك وقدرتك على تحمل المخاطر.

أفضل استراتيجيات تداول سهم الأهلي السعودي

ترتكز استراتيجيات التداول لسهم الأهلي في الأغلب على التفضيلات الفردية، وتحمل المخاطر، وظروف السوق، والأهداف الاستثمارية. فيما يلي بعض الاستراتيجيات الشائعة:

استراتيجية التحليل الفني

تتضمن هذه الإستراتيجية استخدام بيانات الأسعار والحجم التاريخية لتوقع تحركات الأسعار في الفترات المقبلة، حيث بعمل المتداولون على تحليل الرسوم البيانية والأنماط والمؤشرات الفنية، مثل المتوسطات المتحركة، ومؤشر القوة النسبية، من أجل الاستقرار على أفضل نقاط الدخول والخروج لشراء وبيع أسهم الأهلي.

استراتيجية التحليل الأساسي

تتركز هذه الاستراتيجية على دراسة البيانات المالية للبنك الأهلي السعودي، بالإضافة إلى تحليل العمليات التجارية، واتجاهات القطاع، والعوامل الاقتصادية التي قد يكون لها دورا في التأثير على سعر السهم. من خلال هذا التحليل، يحاول المتداولون إلى تحديد الأسهم التي قد تكون مقومة بأقل من قيمتها الفعلية أو المبالغ في تقييمها، بناءً على تقييمها الجوهري.

استراتيجية تداول الاتجاه

يرغب متداولو الاتجاه إلى الاستفادة من تغيرات وتحركات أسعار أسهم الأهلي، حيث يقومون بشراء الأسهم عندما يكون السهم في حالة ارتفاع، أي عندما يسجل ارتفاعات أعلى وأدنى مستويات أعلى، بينما يقومون بالبيع أو البيع على المكشوف عندما يكون السهم في حالة هبوط، أي عندما يحقق ارتفاعات أدنى وأدنى مستويات أقل.

استراتيجية التداول المتأرجح

تركز هذه الاستراتيجية على الاحتفاظ بأسهم الأهلي لفترة تتراوح من بضعة أيام إلى عدة أسابيع، مع الاستفادة من تقلبات الأسعار على المدى القصير إلى المتوسط، أو ما يُعرف بـ "التقلبات". عادةً ما يعتمد المتداولون المتأرجحون على التحليل الفني من أجل معرفة أفضل أوقات دخولهم وخروجهم من السوق.

اقرأ أيضًا: أفضل استراتيجيات المضاربة في الأسهم

لماذا يجب أن تستثمر في سهم البنك الأهلي السعودي ؟

استثمارك في سهم الأهلي قد يكون خياراً جذاباً لعدة أسباب، منها:

• الأداء المالي القوي: يعتبر البنك الأهلي من المؤسسات المصرفية الكبرى في منطقة الشرق الأوسط، ويتمتع بسجل حافل من تحقيق أرباح مستقرة ونمو مستمر.

• الخدمات المختلفة: يقدم البنك الأهلي مجموعة واسعة من الخدمات المصرفية، مما يرفع من قاعدة عملائه ويوفر له الاستفادة من مصادر دخل متعددة.

• الاستقرار والرغبة في التوسع: يميز البنك تاريخ كبير من الاستقرار المالي التطور المستدام، مما يجعله استثماراً آمناً للمتداولين الالذين يرغبون في استثمار غير محفوف بالمخاطر.

• الابتكار والتطور التكنولوجي: يواصل البنك الاستثمار في التكنولوجيا والخدمات الرقمية، مما يجعله قادرا على التأقلم مع التقلبات السوقية وتلبية احتياجات العملاء بكفاءة.

هل شراء أسهم الأهلي السعودي حلال أم حرام ؟

أكدت الهيئة الشرعية  في المملكة العربية السعودية أنه يجوز شراء أسهم "البنك الأهلي السعودي" بشكل شرعي وأنه لا يوجد في ذلك حرج. في بيان أصدرته، أشارت الهيئة إلى استلامها عدة استفسارات من المواطنين والمؤسسات المالية حول مشروعية الاكتتاب في أسهم البنك.

كما يقدم البنك السعودي مجموعة واسعة من المنتجات والخدمات المالية التي تتوافق مع الشريعة الإسلامية، مما يلبي احتياجات عملائه الذين يفضلون الالتزام بالمبادئ الإسلامية في تعاملاتهم المالية.

اقرأ أيضًا: أفضل شركة تداول إسلامية

هل يمكن للمقيمين والأجانب شراء أسهم الأهلي السعودي ؟

نعم، يمكن للمقيمين والأجانب شراء أسهم البنك الأهلي السعودي، حيث يستطيع المواطنين السعوديين والمقيمين في المملكة شراء أسهم البنك الأهلي من خلال البورصة السعودية (تداول) بكل سهولة، كما يجب على المقيمين فتح حساب تداول مع شركة وساطة مرخصة في السعودية للتمكن من شراء وبيع الأسهم.

حدود الاستثمار المباشر في الأسهم السعودية

• يستطيع المستثمر الأجنبي بامتلاك نسبة لا تزيد عن 5 في المائة من مجمل الأسهم في أي شركة.

• جميع المستثمرين الأجانب، سواء كانوا مقيمين أو غير مقيمين، ملزمون بعدم تجاوز حيازتهم الإجمالية للأسهم في أي شركة على نحو يفوق 49 في المائة.

• المستثمرون الأجانب ملزمون بامتلاك 20 في المائة من أسهم أي شركة بمفردها و 10 في المائة من إجمالي أسهم جميع الشركات المُدرجة في البورصة بشكل كلي.

• الأجانب المهتمون بالاستثمار في أسهم السوق السعودي في الأغلب يعملون من خلال إحدى المؤسسات العالمية المتخصصة النشطة في هذا السوق.

طرق بديلة للاستثمار في الأهلي السعودي

إذا كنت تبحث عن طرق بديلة للاستثمار في أسهم البنك الأهلي السعودي بدلاً من شراء الأسهم مباشرة، فإليك بعض الخيارات:

• صناديق الاستثمار المتداولة: يمكنك النظر في شراء أسهم ETFs التي تتضمن أسهم البنك الأهلي السعودي كجزء من محفظة متنوعة. هذه الصناديق تعكس عادةً أداء مجموعة من الأسهم وتتيح للمستثمرين الوصول إلى تعدد الأصول بتكلفة منخفضة.

• صناديق الاستثمار الاستثمارية: تعتبر صناديق الاستثمار الاستثمارية (Mutual Funds) خيارًا آخر يمكنك النظر فيه، حيث تدير الشركات المتخصصة هذه الصناديق وتستثمر في مجموعة متنوعة من الأصول بما في ذلك الأسهم.

صناديق الأسواق الناشئة: هناك خيار آخر للاستثمار، وهو استخدام صناديق الاستثمار المتداولة التي تستثمر في الأسواق الناشئة. إذا كنت مهتمًا بالاستثمار في الشركات السعودية مثل الأهلي السعودي، فعليك التأكد من أن الصندوق الذي تختاره يتضمن الأهلي ضمن محفظته الاستثمارية.

هل  الاستثمار في البنك الأهلي السعودي مربح؟

يعتبر الاستثمار في البنك الأهلي السعودي مربحًا، خاصة أن البنك يعتبر من أكبر البنوك المدرجة في سوق الأسهم السعودي من حيث الأصول المالية، وخلال الربع الأول من العام الجاري 2024 ارتفعت أصول البنك بـ 0.3 بالمئة لتصل إلى 5.04 مليار ريال (حوالي 1.34 مليار دولار)، بالمقارنة مع أرباح بـ 5.02 مليار ريال كان قد سجلها في الربع المماثل من العام السابق.

مقارنة بين أرباح البنك الأهلي السعودي خلال النصف الأول من عام 2023 و2024

بلغت أرباح البنك الأهلي السعودي 10,270 مليون ريال في نهاية النصف الأول من العام الجاري، محققة نمو بنسبة 2% مقارنةً بأرباح 10,037 مليون ريال في الفترة ذاتها من عام 2023.

إيجابيات وسلبيات تداول سهم البنك الأهلي السعودي

يعتبر البنك الأهلي السعودي  أحد أكبر البنوك في المملكة العربية السعودية، وله إيجابياته وسلبياته كما يلي:

الإيجابيات:

1. حجم وثقة العملاء: يتمتع البنك الأهلي السعودي بسمعة قوية وثقة كبيرة من قبل العملاء في المملكة، مما يعكس استقراره وقدرته على تلبية احتياجات العملاء.

2. توسع وشبكة فروع: يتمتع البنك بشبكة واسعة من الفروع والخدمات المصرفية في جميع أنحاء المملكة، مما يسهل الوصول إليه للعملاء ويوفر لهم الراحة والتسهيلات في إدارة حساباتهم وخدماتهم المالية.

3. منتجات متنوعة: يقدم البنك العديد من المنتجات والخدمات المالية بما في ذلك الحسابات الجارية وحسابات التوفير، والقروض، وخدمات البطاقات الائتمانية، والخدمات المصرفية الإلكترونية، مما يلبي احتياجات مختلف العملاء.

4. تكنولوجيا المعلومات: يستثمر البنك في تطوير التكنولوجيا المالية، مما يسهل على العملاء استخدام الخدمات المصرفية الإلكترونية بأمان وفعالية.

5. توجه نحو الابتكار: يبدي البنك اهتمامًا بالابتكار في الخدمات والمنتجات المالية، مما يعزز قدرته على المنافسة وتلبية تطلعات العملاء.

السلبيات:

1. رسوم وتكاليف: قد تكون رسوم الخدمات وتكاليف الصيانة للحسابات عالية مقارنة ببعض البنوك الأخرى في السوق.

2. تعقيدات في الإجراءات: بما أنه بنك كبير، قد تكون الإجراءات والمعاملات فيه أحيانًا أكثر تعقيدًا مما يتطلب من العملاء الوقت والجهد لإكمالها.

3. تأثير السياسات الاقتصادية: كون البنك جزءًا من النظام المصرفي السعودي، فإنه معرض للتأثيرات الاقتصادية والتنظيمية التي قد تؤثر على أدائه وعروضه المالية.

4. مشاكل خدمة العملاء: على الرغم من توسعه وتطوره التكنولوجي، قد تواجه بعض الشكاوى بشأن جودة خدمة العملاء أو مشاكل التواصل.

5. توافر الخدمات في المناطق النائية: قد تواجه بعض المناطق النائية تحديات في الوصول إلى كافة خدمات البنك الأهلي السعودي بنفس السهولة المتاحة في المناطق الرئيسية.

ملخص

يعد البنك الأهلي السعودي (SNB)  الذي كان يُعرف سابقًا باسم البنك الأهلي التجاري (NCB)، هو واحد من أكبر المؤسسات المالية في المملكة العربية السعودية. يُعتبر هذا البنك من اللاعبين الرئيسيين في القطاع المصرفي السعودي وله دور مهم في دعم الاقتصاد المحلي وتقديم مجموعة واسعة من الخدمات المالية والمصرفية، تأسس البنك السعودي خلال عام 1953، وفي عام 1998، تحول البنك الأهلي التجاري إلى شركة مساهمة بدخول 20 مساهمًا جديدًا من رجال الأعمال، وهذه الخطوة تعززت من مكانة البنك كواحد من أبرز البنوك الرئيسية في السوق المصرفي السعودي، مما سمح له بتوسيع نطاق خدماته ونشاطاته بشكل أوسع.