كيفية شراء سهم البنك الأهلي السعودي .. وما هي شرعية تداول سهم TADAWUL: 1180

شراء وتداول سهم البنك الأهلي السعودي يثير اهتمام كثير من المستثمرين الباحثين عن سهم مصرفي قوي في السوق السعودي. ويعود ذلك إلى مكانة البنك كواحد من أكبر المؤسسات المالية في المملكة ودوره المؤثر في دعم الاقتصاد المحلي.

في هذا المقال، سنتناول أهم المعلومات حول البنك، وأبرز العوامل التي قد تؤثر في أداء السهم، ولماذا يحظى باهتمام المستثمرين، إلى جانب نظرة عامة تساعدك على فهم فرص الاستثمار فيه بشكل أوضح.

ما هو البنك الأهلي السعودي؟

يُقدم البنك خدماته في عدة قطاعات، منها قطاع التجزئة الذي يشمل الإقراض، والحسابات الجارية، ومنتجات متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية للأفراد وعملاء الخدمات المصرفية الخاصة.

يقدم البنك الأهلي السعودي مجموعة متنوعة من الخدمات المصرفية التي تشمل:

• الشركات: يقدم البنك خدمات مصرفية تشمل المنتجات الائتمانية التقليدية والتمويل المتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، وذلك للشركات الصغيرة والمتوسطة والكبيرة.

• الخزينة: يوفر البنك مجموعة من خدمات الخزينة والبنوك، بما في ذلك تداول سوق المال، والعملات الأجنبية، بالإضافة إلى أنشطة الاستثمار والتداول، وإدارة مخاطر السيولة، ومخاطر السوق، ومخاطر الائتمان.

• السوق المالية: يقدم البنك خدمات إدارة الثروات، وإدارة الأصول، والخدمات المصرفية الاستثمارية، وخدمات الوساطة في الأسهم.

الخدمات الدولية: تشمل هذه الخدمات المصرفية المقدمة خارج المملكة العربية السعودية.

اقرأ أيضًا: سهم أبو ظبي الأول الإماراتي شراء وتداول

ما تاريخ سهم البنك الأهلي السعودي؟

يعود تاريخ سهم البنك الأهلي السعودي إلى تأسيس البنك عام 1953، إذ يُعد من أعرق البنوك في المملكة العربية السعودية. وكان البنك الأهلي التجاري في بدايته مؤسسة محلية مستقلة، قبل أن يرسخ مكانته في القطاع المصرفي السعودي.

اشترك البنك الأهلي في عام 2021، مع بنك سامبا لتأسيس "البنك الوطني السعودي"، وبذلك أصبح ثالث أكبر بنك في منطقة الخليج العربي من حيث الأصول.

تم إدراج أسهم البنك الأهلي في سوق الأسهم السعودي (تداول) منذ فترة طويلة قبل عملية الاندماج، حيث كان عاملاً مؤثراً في تحديد مكانة البنك في السوق المالية.

يواصل البنك الوطني السعودي تعزيز مكانته من خلال زيادة فروعه وتطوير الخدمات التي يقدمها بما يتوافق مع أهداف رؤية المملكة 2030.

في عام 2023، بلغ حجم سوق الخدمات المصرفية التجارية العالمية ما يقارب 2,800 مليار دولار أمريكي، مدفوعًا بالطلب المتزايد على حلول التمويل التجاري، والخدمات الرقمية، والابتكار في المدفوعات. وتشير التوقعات إلى أن هذا السوق سيواصل نموه حتى يبلغ نحو 7,800–8,000 مليار دولار أمريكي بحلول عام 2031، مع تركيز متزايد على الخدمات المصرفية الرقمية، والتمويل المستدام، والحلول المالية المتكاملة.

أعلن البنك الأهلي السعودي في 26 أكتوبر 2022، عن خطط استثمارية بقيمة 1.50 مليار دولار في مجموعة كريدي سويس، التي تُعد من أبرز مديري الثروات في العالم وأحد البنوك العالمية الرئيسية.

وأوضح البنك الأهلي أن هذه الشراكة من شأنها أن تضيف قيمة للمساهمين، إلى جانب الاستثمارات التي تمت بالفعل.

ومع ذلك، واجه بنك كريدي سويس مشاكل مالية أدت إلى هبوط كبير في سعر سهمه، مما أثر بدوره على البنك الأهلي السعودي كونه أحد أكبر المساهمين، حيث يمتلك 9.88 في المائة من أسهم مجموعة كريدي سويس. نتيجة لذلك، سجل البنك الأهلي السعودي خسائر دفترية غير محققة بسبب هذا الهبوط في سعر السهم. وعلى الرغم من ذلك، جاءت خسائره أقل مقارنة بالمساهمين الرئيسيين الآخرين، حيث بلغت الخسائر 684 مليون فرنك سويسري بما يعادل 742.1 مليون دولار.

ما هو أداء سهم شركة الأهلي وما هي عوائد الاستثمار؟

قبل اندماجه مع مجموعة سامبا المالية في عام 2021، كان البنك الأهلي السعودي من بين اللاعبين الرئيسيين في القطاع المصرفي السعودي. كان للبنك سجل قوي في الأداء المالي، وكانت أسهمه تتداول بنشاط في السوق المالية السعودية (تداول)، مما يعكس مكانته القوية.

بعد إتمام عملية الدمج، أصبح  البنك الوطني السعودي (NBS)، الأكبر في المملكة العربية السعودية وثالث أكبر بنك في الخليج، كما أثرت هذه الشراكة في انتعاش أداء السهم.

تقلب سعر سهم البنك الاهلي السعودي (NBS) متأثراً بالظروف العامة للسوق، والتطورات الاقتصادية، وأداء الأنشطة الأساسية للبنك.

قد يشهد أداء البنك وعوائد استثماره تقلبات نتيجة خطط التوسع، وعمليات الدمج والاستحواذ، ومبادرات التحول الرقمي.

إليك عوائد الاستثمار في البنك الأهلي السعودي خلال آخر 8 سنوات:

متى طُرح سهم الأهلي السعودي للاكتتاب العام؟

طُرح سهم الأهلي السعودي للاكتتاب العام في أكتوبر 2014، عندما عُرضت 25 في المائة من أسهم البنك للتداول. كانت هذه الخطوة تشير إلى زيادة عدد المساهمين ورفع القيمة المالية ومساعدة البنك على دعم خطط النمو والتوسع المستقبلية.

كيف يمكنني شراء أسهم الأهلي السعودي؟

يمكنك شراء أسهم الأهلي السعودي من خلال اتباع خطوات واضحة تبدأ باختيار طريقة التداول المناسبة وفتح الحساب اللازم لذلك. وتساعد هذه الخطوات أي متداول على تنفيذ عملية الشراء بشكل منظم، مع فهم أساسي لآلية الدخول إلى السوق السعودية.

• فتح حساب للتداول: ابدأ بفتح حساب مع وسيط يتيح لك التداول في الأسواق العالمية ولديه إمكانية التداول في الأسهم المُدرجة في سوق الأسهم السعودي.

• تقديم الطلب: اختر عدد الأسهم التي ترغب في شرائها وأدخل هذا العدد كجزء من طلب الشراء عبر منصة التداول الإلكترونية.

• إتمام المعاملة: بعد تأكيد الطلب، سيتم تنفيذ المعاملة وشراء الأسهم بناءً على السعر الحالي المتاح في السوق.

• متابعة الاستثمار: يمكنك بعد ذلك متابعة أداء استثمارك في أسهم الأهلي السعودية  عبر المنصة، كما يمكنك إدارة محفظتك والتحقق من تغيرات الأسعار والأخبار المتعلقة بالشركة.

ما كيفية شراء أسهم البنك الأهلي السعودي؟

تتمثل كيفية شراء أسهم البنك الأهلي السعودي في البدء بخطوات عملية واضحة، وأولها تحديد أهداف استثمارية واضحة. فهذه الخطوة تساعد على اختيار أسلوب الاستثمار المناسب وفهم مستوى المخاطر قبل تنفيذ الشراء.

2-اختر حساب وساطة موثوق

3-تحديد المبلغ الذي يمكنك تحمله للاستثمار

4-تحديد مدى تحملك للمخاطر

5-تحديد أسلوب الاستثمار الخاص بك

6-تمويل حساب الأسهم الخاص بك

7-المراقبة والمراجعة

كيف تشتري أسهم البنك الأهلي السعودي خطوة بخطوة؟

يمكنك شراء أسهم البنك الأهلي السعودي خطوة بخطوة عبر فتح حساب تداول مناسب ثم تنفيذ أمر الشراء من خلال منصة الوساطة المعتمدة. ويعتمد التطبيق العملي لهذه الخطوات على تجهيز الحساب، واختيار السهم، ومراجعة تفاصيل العملية الاستثمارية قبل التأكيد.

الخطوة 1: تحديد أهداف استثمارية واضحة

ابدأ بتحديد أهدافك المالية بوضوح. تساعد الأهداف المحددة على توجيه قراراتك الاستثمارية وتعزز تركيزك على تحقيق النجاح. ضع في اعتبارك تحديد أهداف قصيرة الأمد وطويلة الأمد، حيث ستؤثر هذه الأهداف على استراتيجيتك الاستثمارية لتداول أسهم الأهلي.

قد تكون لديك أهداف قصيرة المدى عند تداول أسهم الأهلي مثل الادخار لشراء منزل. يميل المستثمرون الأصغر سنًا إلى التركيز بشكل أكبر على النمو وتراكم الثروة على المدى الطويل، بينما يفضل المستثمرون الأقرب إلى التقاعد عادةً توليد الدخل والحفاظ على رأس المال.

اقرأ أيضًا: 10 أخطاء يقع فيها المتداولون المبتدئون .. تجنبها

الخطوة 2: اختر حساب وساطة موثوق به

ستحتاج إلى فتح حساب تداول مع وسيط يتيح لك الوصول إلى السوق المالية السعودية (تداول). إذا لم تكن مقيمًا في المملكة العربية السعودية، تأكد من أن الوسيط الذي تختاره يقدم خدمات التداول الدولية ويتيح لك الوصول إلى الأسواق السعودية.

ولتسهيل الأمر عليك، يمكنك الاعتماد على واحدة من الشركات التالية، حيث وفقًا لبحث أجراه فريق أرينسن، فإن هذه الشركات هي الأفضل لتداول سهم الراجحي. ولإلقاء نظرة على القائمة الموسعة يمكنك اتباع الرابط بين القوسين(قائمة أفضل شركات التداول).

الخطوة 3: تحديد المبلغ الذي يمكنك تحمله للاستثمار

إن تحديد المبلغ الذي يمكنك استثماره في أسهم الأهلي يتطلب تقييمًا واضحًا لمواردك المالية. وتساعد هذه الخطوة في ضمان استثمارك بشكل محكم دون تعريض استقرارك المالي للخطر.

الخطوة 4: تحديد مدى تحملك للمخاطر

إن فهم مدى تحملك للمخاطرة يعتبر عامل رئيسي في استثمار سهم الأهلي، فهو يساعدك على مواءمة مستوى راحتك مع حالة عدم اليقين المتأصلة في سوق الأوراق المالية والأهداف المالية.

الخطوة 5: تحديد أسلوب الاستثمار الخاص بك

يشكل أسلوبك الاستثماري أهمية في تعاملك مع تداول سهم الأهلي. وسواء كنت تفضل النهج العملي أو الاستراتيجية الأكثر سلبية، فإن فهم أسلوبك يساعدك في اختيار أساليب وأدوات الاستثمار المناسبة لتداول أسهم الأهلي.

الخطوة 6: تمويل حساب الأسهم الخاص بك

في هذه الخطوة، تكون قد اخترت وسيطًا يتوافق مع أهدافك الاستثمارية أو ببساطة الوسيط الأكثر ملائمة لك. كما قررت ما إذا كنت ستفتح حسابًا نقديًا، والذي يتطلب منك سداد الاستثمارات بالكامل، أو حساب هامش، والذي يسمح لك بالاقتراض عند شراء أسهم الأهلي.

الخطوة 7: التعلم والمراقبة والمراجعة

يكتشف المستثمرون الناجحون نصائح واستراتيجيات كل يوم. ومع تغير السوق، فإن البقاء على اطلاع دائم، ومراجعة أهدافك، وما إلى ذلك، سيكون أمرًا بالغ الأهمية لاستثمارك في أسهم الأهلي. فيما يلي نصائح حول التعرف على حساباتك ومراقبتها ومراجعتها مع التركيز على أهدافك وقدرتك على تحمل المخاطر.

ما أفضل استراتيجيات تداول سهم الأهلي السعودي؟

تعتمد أفضل استراتيجيات تداول سهم الأهلي السعودي على التفضيلات الفردية ومستوى تحمل المخاطر وظروف السوق. ويختلف اختيار الاستراتيجية المناسبة بحسب الأهداف الاستثمارية وأسلوب المتداول، لذلك تظهر عدة استراتيجيات شائعة يمكن المفاضلة بينها.

استراتيجية التحليل الفني

تتضمن هذه الإستراتيجية استخدام بيانات الأسعار والحجم التاريخية لتوقع تحركات الأسعار في الفترات المقبلة، حيث بعمل المتداولون على تحليل الرسوم البيانية والأنماط والمؤشرات الفنية، مثل المتوسطات المتحركة، ومؤشر القوة النسبية، من أجل الاستقرار على أفضل نقاط الدخول والخروج لشراء وبيع أسهم الأهلي.

استراتيجية التحليل الأساسي

تتركز هذه الاستراتيجية على دراسة البيانات المالية للبنك الأهلي السعودي، بالإضافة إلى تحليل العمليات التجارية، واتجاهات القطاع، والعوامل الاقتصادية التي قد يكون لها دورا في التأثير على سعر السهم. من خلال هذا التحليل، يحاول المتداولون إلى تحديد الأسهم التي قد تكون مقومة بأقل من قيمتها الفعلية أو المبالغ في تقييمها، بناءً على تقييمها الجوهري. ومن خلال متابعتنا لأسهم البنوك السعودية في فترات النتائج الفصلية، نلاحظ أن المستثمرين يركزون عادةً بشكل أكبر على نمو الأرباح، وجودة محفظة القروض، وهامش الفائدة الصافي أكثر من تركيزهم على الأخبار العامة غير المرتبطة مباشرة بالأداء التشغيلي.

استراتيجية تداول الاتجاه

يرغب متداولو الاتجاه إلى الاستفادة من تغيرات وتحركات أسعار أسهم الأهلي، حيث يقومون بشراء الأسهم عندما يكون السهم في حالة ارتفاع، أي عندما يسجل ارتفاعات أعلى وأدنى مستويات أعلى، بينما يقومون بالبيع أو البيع على المكشوف عندما يكون السهم في حالة هبوط، أي عندما يحقق ارتفاعات أدنى وأدنى مستويات أقل.

استراتيجية التداول المتأرجح

تركز هذه الاستراتيجية على الاحتفاظ بأسهم الأهلي لفترة تتراوح من بضعة أيام إلى عدة أسابيع، مع الاستفادة من تقلبات الأسعار على المدى القصير إلى المتوسط، أو ما يُعرف بـ "التقلبات". عادةً ما يعتمد المتداولون المتأرجحون على التحليل الفني من أجل معرفة أفضل أوقات دخولهم وخروجهم من السوق.

اقرأ أيضًا: أفضل استراتيجيات المضاربة في الأسهم

هل سهم البنك الأهلي السعودي استثمار جيد؟

نعم، قد يكون سهم البنك الأهلي السعودي استثماراً جيداً للمستثمرين الذين يبحثون عن التعرض إلى القطاع المصرفي السعودي لعدة أسباب.

هل شراء أسهم البنك الأهلي السعودي حلال أم حرام؟

شراء أسهم البنك الأهلي السعودي حلال وفق ما أكدته الهيئة الشرعية في المملكة العربية السعودية، إذ لا يوجد في ذلك حرج. وقد أوضحت الهيئة هذا الحكم بعد تلقي استفسارات من مواطنين ومؤسسات مالية بشأن مشروعية الاكتتاب في أسهم البنك.

كما يقدم البنك السعودي مجموعة واسعة من المنتجات والخدمات المالية التي تتوافق مع الشريعة الإسلامية، مما يلبي احتياجات عملائه الذين يفضلون الالتزام بالمبادئ الإسلامية في تعاملاتهم المالية.

اقرأ أيضًا: أفضل شركة تداول إسلامية

هل يمكن للمقيمين والأجانب شراء أسهم الأهلي السعودي ؟

نعم، يمكن للمقيمين والأجانب شراء أسهم البنك الأهلي السعودي، حيث يستطيع المواطنين السعوديين والمقيمين في المملكة شراء أسهم البنك الأهلي من خلال البورصة السعودية (تداول) بكل سهولة، كما يجب على المقيمين فتح حساب تداول مع شركة وساطة مرخصة في السعودية للتمكن من شراء وبيع الأسهم.

ما حدود الاستثمار المباشر في الأسهم السعودية؟

تتمثل حدود الاستثمار المباشر في الأسهم السعودية في أن المستثمر الأجنبي يستطيع امتلاك نسبة لا تزيد على 5 في المائة من مجمل الأسهم في أي شركة. ويحدد هذا السقف نطاق التملك المباشر المسموح به داخل السوق.

• جميع المستثمرين الأجانب، سواء كانوا مقيمين أو غير مقيمين، ملزمون بعدم تجاوز حيازتهم الإجمالية للأسهم في أي شركة على نحو يفوق 49 في المائة.

• المستثمرون الأجانب ملزمون بعدم امتلاك 10 في المائة أو أكثر من أسهم أي شركة بمفردهم و 10 في المائة من إجمالي أسهم جميع الشركات المُدرجة في البورصة بشكل كلي.

• الأجانب المهتمون بالاستثمار في أسهم السوق السعودي في الأغلب يعملون من خلال إحدى المؤسسات العالمية المتخصصة النشطة في هذا السوق.

ما الطرق البديلة للاستثمار في الأهلي السعودي؟

توجد طرق بديلة للاستثمار في البنك الأهلي السعودي لمن لا يرغب في شراء الأسهم مباشرة. وتشمل هذه البدائل خيارات مختلفة تمنح المستثمر تعرضاً للسهم أو للقطاع بطريقة تناسب احتياجاته الاستثمارية.

• صناديق الاستثمار المتداولة: يمكنك النظر في شراء أسهم ETFs التي تتضمن أسهم البنك الأهلي السعودي كجزء من محفظة متنوعة. هذه الصناديق تعكس عادةً أداء مجموعة من الأسهم وتتيح للمستثمرين الوصول إلى تعدد الأصول بتكلفة منخفضة.

• صناديق الاستثمار الاستثمارية: تعتبر صناديق الاستثمار الاستثمارية (Mutual Funds) خيارًا آخر يمكنك النظر فيه، حيث تدير الشركات المتخصصة هذه الصناديق وتستثمر في مجموعة متنوعة من الأصول بما في ذلك الأسهم.

صناديق الأسواق الناشئة: هناك خيار آخر للاستثمار، وهو استخدام صناديق الاستثمار المتداولة التي تستثمر في الأسواق الناشئة. إذا كنت مهتمًا بالاستثمار في الشركات السعودية مثل الأهلي السعودي، فعليك التأكد من أن الصندوق الذي تختاره يتضمن الأهلي ضمن محفظته الاستثمارية.

هل الاستثمار في البنك الأهلي السعودي مربح؟

يُعدّ البنك الأهلي السعودي واحدًا من أكبر البنوك المدرجة في سوق الأسهم السعودي من حيث الأصول، ويتميز باستقرار مالي وارتفاع مستمر في الأرباح، ما يجعله خيارًا جذابًا للمستثمرين الباحثين عن العوائد المستقرة.

بحسب أحدث البيانات، ارتفعت أصول البنك في نهاية عام 2025 إلى حوالي 1.22 تريليون ريال سعودي، مقارنة بنحو 1.11 تريليون ريال في نهاية 2024، مع نمو سنوي مستمر يعكس قوة المركز المالي للبنك.

وعلى صعيد الأرباح الصافية، حقق البنك في نهاية عام 2025 صافي أرباح يبلغ حوالي 21.2 مليار ريال سعودي، مقارنة بـ 20.0 مليار ريال في عام 2024، أي بنمو يقارب 6%، وهو مؤشر على فعالية استراتيجيات البنك في إدارة الإيرادات وتوسيع قاعدة العملاء.

كما أظهر نصف عام 2026 استمرار هذا الأداء القوي، حيث بلغ صافي أرباح البنك نحو 11.0 مليار ريال سعودي في النصف الأول، مع تعزيز هامش صافي الربح وتحسين كفاءة الأصول، ما يشير إلى قدرة البنك على مواصلة النمو وتوفير عوائد مستقرة للمستثمرين.

ما إيجابيات وسلبيات تداول سهم البنك الأهلي السعودي؟

تتمثل إيجابيات وسلبيات تداول سهم البنك الأهلي السعودي في أن السهم يرتبط بأحد أكبر البنوك في المملكة العربية السعودية، لكنه يظل خاضعاً لعوامل قوة ومخاطر معاً. لذلك يجب تقييم مزايا السهم وتحدياته قبل اتخاذ قرار التداول.

الإيجابيات:

1. حجم وثقة العملاء: يتمتع البنك الأهلي السعودي بسمعة قوية وثقة كبيرة من قبل العملاء في المملكة، مما يعكس استقراره وقدرته على تلبية احتياجات العملاء.

2. توسع وشبكة فروع: يتمتع البنك بشبكة واسعة من الفروع والخدمات المصرفية في جميع أنحاء المملكة، مما يسهل الوصول إليه للعملاء ويوفر لهم الراحة والتسهيلات في إدارة حساباتهم وخدماتهم المالية.

3. منتجات متنوعة: يقدم البنك العديد من المنتجات والخدمات المالية بما في ذلك الحسابات الجارية وحسابات التوفير، والقروض، وخدمات البطاقات الائتمانية، والخدمات المصرفية الإلكترونية، مما يلبي احتياجات مختلف العملاء.

4. تكنولوجيا المعلومات: يستثمر البنك في تطوير التكنولوجيا المالية، مما يسهل على العملاء استخدام الخدمات المصرفية الإلكترونية بأمان وفعالية.

5. توجه نحو الابتكار: يبدي البنك اهتمامًا بالابتكار في الخدمات والمنتجات المالية، مما يعزز قدرته على المنافسة وتلبية تطلعات العملاء.

السلبيات:

1. رسوم وتكاليف: قد تكون رسوم الخدمات وتكاليف الصيانة للحسابات عالية مقارنة ببعض البنوك الأخرى في السوق.

2. تعقيدات في الإجراءات: بما أنه بنك كبير، قد تكون الإجراءات والمعاملات فيه أحيانًا أكثر تعقيدًا مما يتطلب من العملاء الوقت والجهد لإكمالها.

3. تأثير السياسات الاقتصادية: كون البنك جزءًا من النظام المصرفي السعودي، فإنه معرض للتأثيرات الاقتصادية والتنظيمية التي قد تؤثر على أدائه وعروضه المالية.

4. مشاكل خدمة العملاء: على الرغم من توسعه وتطوره التكنولوجي، قد تواجه بعض الشكاوى بشأن جودة خدمة العملاء أو مشاكل التواصل.

5. توافر الخدمات في المناطق النائية: قد تواجه بعض المناطق النائية تحديات في الوصول إلى كافة خدمات البنك الأهلي السعودي بنفس السهولة المتاحة في المناطق الرئيسية.

ملخص

شراء وتداول سهم البنك الأهلي السعودي قد يكون خيارًا مهمًا للمستثمر الذي يبحث عن شركة مصرفية رائدة ذات حضور قوي في السوق السعودي. فمكانة البنك، وتاريخه، واتساع خدماته، كلها عوامل تجعل فهم السهم خطوة أساسية قبل اتخاذ أي قرار استثماري.

احرص على متابعة أداء السهم، وقراءة البيانات المالية، وتقييم أهدافك الاستثمارية بعناية قبل الشراء أو التداول، لأن القرار الناجح يبدأ دائمًا من معلومة واضحة وتحليل مدروس.