ما هي الأسهم الحلال؟ قائمة الأسهم النقية الأمريكية والسعودية
يعتبر الاستثمار في الأسهم الحلال هو نوع من أنواع الاستثمار التي تتوافق مع الشريعة الإسلامية، وتحترم مبادئها الأساسية. يُعد الاستثمار في الأسهم الحلال مبنيًا على مجموعة من المعايير والمبادئ التي تتجنب المخالفات الشرعية، مثل الفوائد (ربا) والمخاطر المالية الزائدة، وبعض الأنشطة التجارية مثل بيع الخمور والقمار والتبغ.
ما هي الأسهم الحلال؟
الأسهم الحلال، هي تلك الأسهم التي تستوفي المعايير والقواعد الأساسية لجواز تداولها في الشريعة الإسلامية.
يتطلب الاستثمار في الأسهم الحلال من المستثمرين التأكد من أن قراراتهم الاستثمارية تستند إلى ما هو مسموح به بموجب أحكام الشريعة الإسلامية.
في نطاق الاستثمار الحلال، يتم استشارة علماء الشريعة لوضع إطار توجيهي يضمن امتثال الاستثمارات لمتطلبات الشريعة الإسلامية. يُمكن أن تشمل هذه المبادئ أيضًا النظر في المسؤولية الاجتماعية للشركات التي يتم الاستثمار فيها، والتأكد من عدم تورطها في أنشطة غير مرغوب فيها من منظور إسلامي.
بموجب هذه المعايير، يتم تصفية الشركات التي تعتمد على الديون بشكل كبير أو تحقق جزءًا كبيرًا من إيراداتها من الفوائد، وذلك لضمان تحقيق توازن بين الربحية والامتثال للشريعة الإسلامية.
ما هي القواعد الأساسية في اختيار الأسهم الحلال؟
قواعد الاستثمار الحلال تعتبر أموراً مهمة وحساسة للمتداولين المسلمين، وتتضمن مجموعة من الضوابط والمعايير لضمان امتثال الاستثمارات للشريعة الإسلامية. إليك توضيح لبعض هذه القواعد:
تجنب الصناعات المحرمة: يتعين على المستثمرين تجنب الاستثمار في الشركات التي تعمل في صناعات محظورة مثل الكحول، المقامرة، التبغ، تصنيع الأسلحة، وغيرها. هذه الصناعات تعتبر حرام ومحظورة بوضوح وفقاً للشريعة الإسلامية.
تجنب الفوائد والربا: يجب على المستثمرين تجنب الاستثمار في أي نشاط يتضمن فوائد أو ربا، سواء كان ذلك من خلال الديون أو الأوراق المالية التي تستند إلى الفائدة.
المشاركة في الربح والخسارة: يفضل أن تكون الاستثمارات تعتمد على نموذج المشاركة في الربح والخسارة، مثل الشراكات أو صناديق الاستثمار التي تعتمد على المبادئ الإسلامية.
التقييم الدقيق للشركات: يجب على المستثمرين التقييم الدقيق للشركات التي ينوون الاستثمار فيها، للتأكد من مطابقتها لمتطلبات الاستثمار الحلال، بما في ذلك مصادر دخلها ونسبة الديون والأصول المحظورة.
الحد الأقصى للإيرادات من الأنشطة المحرمة: هناك قاعدة الـ 5٪ التي تنص على أن لا يجب أن تزيد إيرادات الشركة من الأنشطة المحرمة عن 5٪ من إجمالي إيراداتها.
الحد الأقصى للديون والقروض: توجد قواعد تحدد الحد الأقصى لنسبة الديون في الشركات المقبولة للاستثمار الحلال، مثل عدم تجاوز 33٪ من رأس المال الإجمالي.
الحسابات النقدية والأصول: لا يجب أن تكون نسبة الحسابات النقدية أكبر من 45٪ من إجمالي الأصول للشركات المستثمرة.
تساعد تلك القواعد والضوابط المستثمرين المسلمين في توجيه استثماراتهم بما يتوافق مع مبادئ الشريعة الإسلامية، وتحقيقاً للتوازن بين الربحية والامتثال الديني.
يتطلب فهم الفائدة وتطبيقاتها في سياق الاستثمار الحلال احترام توجيهات الشريعة الإسلامية التي تحظر عمومًا دفع وتحصيل الفوائد على الأموال المستدانة. هذا الحظر يشمل أشكال الفائدة التقليدية التي تُفرض على القروض أو الودائع، حيث تُعتبر الفائدة المركبة محظورة بموجب الشريعة الإسلامية لأنها تُفضي إلى تكديس الربح على الربح بطريقة غير مجدية.
اقرأ أيضًا: تداول العملات حلال ام حرام
قائمة أكبر أسهم الشركات الأمريكية الحلال التي يمكن تداولها؟
إنفيديا
إي إم دي
أدوبي
جونسون آند جونسون
نايك
إكسون موبيل
لولوليمون
إنتل
قائمة أكبر الأسهم الأمريكية الحلال بشئ من التفصيل
إذا كنت تبحث عن الأسهم الأمريكية التي تتوافق مع المبادئ الإسلامية وتعتبر "حلالًا"، فمن الضروري النظر في الشركات التي تلتزم بالشريعة الإسلامية في عملياتها المالية والتجارية. لتحديد ما إذا كان سهم ما حلالًا، يجب تقييم الشركات بناءً على عدة معايير رئيسية تتعلق بالشريعة الإسلامية كما أوضحنا.
شركة إنفيديا
تعد شركة إنفيديا هي شركة تعمل في مجال التكنولوجيا، تأسست الشركة الأمريكية خلال عام 1993، تعمل شركة NVIDIA Corp في تصميم وتصنيع معالجات رسومات الكمبيوتر ومجموعات الشرائح وبرامج الوسائط المتعددة ذات الصلة. وهي تعمل من خلال القطاعات التالية: وحدة معالجة الرسومات (GPU) والحوسبة والشبكات. يتضمن قطاع الرسومات وحدات معالجة الرسوميات GeForce للألعاب وأجهزة الكمبيوتر، وخدمة بث الألعاب GeForce NOW والبنية التحتية ذات الصلة، ووحدات معالجة الرسوميات Quadro وNVIDIA RTX لرسومات محطات العمل الخاصة بالمؤسسات، ووحدة معالجة الرسومات الافتراضية، أو vGPU، وبرامج للحوسبة المرئية والافتراضية المستندة إلى السحابة، ومنصات السيارات لـ أنظمة المعلومات والترفيه، تدرج أسهم الشركة في بورصة ناسداك تحت رمز NVDA.
شركة إي إم دي
تعتبر إي إم دي هي شركة أمريكية متعددة الجنسيات لأشباه الموصلات، يقع المقر الرئيسي للشركة في سانتا كلارا، كاليفورنيا، حيث تقوم بتطوير معالجات الكمبيوتر والتقنيات ذات الصلة لأسواق الأعمال والمستهلكين، كما أن أسهمها مدرجة في بورصة ناسداك وتتناسب مع قواعد الشريعة الإسلامية.
شركة أدوبي
تأسست شركة Adobe Systems في عام 1982 من قبل جون وارنوك وتشارلز جيشكي في سان خوسيه، كاليفورنيا. بدأت الشركة كشركة تكنولوجيا مخصصة للخطوط الرقمية، وسرعان ما دخلت سوق البرمجيات الاستهلاكية في الثمانينيات.
ومن بين المنتجات البارزة فوتوشوب. طرحت Adobe Photoshop في الأسواق عام 1989، وأصبحت هذه البرمجية الرائدة في تحرير الصور والرسومات الرقمية.
في عام 2012، أعلنت Adobe عن Creative Cloud، وهو خدمة اشتراك تضم مجموعة كاملة من التطبيقات الإبداعية والخدمات التي تتيح للمستخدمين الوصول إلى أحدث إصدارات البرامج والأدوات الإبداعية.
شركة جونسون آند جونسون
شركة جونسون آند جونسون، هي شركة أمريكية متعددة الجنسيات تختص في مجال تصنيع وبيع المنتجات في مجال الرعاية الصحية، تعد الشركة ضمن إحدى مكونات مؤشر داجونز الصناعي، تأسست الشركة على يد روبرت وود جونسون، وجيمس وود جونسون، ووالدهم إدوارد ميد جونسون في عام 1886، ويقع مقرها الرئيسي في نيو برونزويك، نيوجيرسي.
تنقسم الشركة لعدة أقسام، أولها قسم صحة المستهلك وهي تتمثل في منتجات العناية بالبشرة ومنتجات العناية بالطفل، جمال المرأة، ويهتم القسم العلاجي للشركة في تخصصات مختلفة مثل المناعة، أمراض القلب، الأمراض المُعدية، الضغط المزمن، أمراض الأوعية الدموية وعلم الأورام، ويتم تداول السهم تحت رمز JNJ في بورصة نيويورك.
شركة نايك
نايكي Nike هي شركة أمريكية تعمل في مجال تصنيع الملابس والأحذية الرياضية، تعتبر نايك من أهم وأشهر وأعلى الماركات العالمية على مستوى العالم، كما أنها تعد أحد أشهر الماركات التي يستخدمها كبرى الأندية على مستوى العالم مثل البرازيل، إنجلترا، فرنسا، السعودية، البرتغال، برشلونة، تشيلسي وغيرها من الأندية الأخرى في العالم، بداية النجاح لشركة نايكي NIKE حيث ارتدى أربعة من أصل سبعة عدّائين من الأوائل في أولمبياد أوجين من أحذية (NIKE)، وكان هذا بداية النجاح والدخول في سباق الزمن مع التطور والابتكارومنافسة الشركات الأخرى والسعي للتفوق عليها.
تأسست الشركة الأمريكية خلال عام 1964 ويقع مقرها الرئيسي في بيفيرتون بالولايات المتحدة، كما أن سهمها مدرجة في بورصة نيويورك تحت رمز NKE.
شركة إكسون موبيل
شركة إكسون موبيل، هي شركة أمريكية تعمل في مجال النفط والغاز، تأسست الشركة في شهر نوفمبر عام 1999 بعد إندماح شركة إكسون مع شركة موبيل على يد جون دي روكفلر، ويقع مقرها الرئيسي في إيرفينغ، تكساس.
تعمل شركة Exxon Mobil في التنقيب عن النفط والغاز والمنتجات البترولية وتطويرها وتوزيعها، تمتلك الشركة عدَّة علامات فرعيَّة مختلفة مثل شركات إكسون، إسو وموبيل، إضافة إلى شركة إكسون موبيل الكيماوية، ينتج قطاع المنبع النفط الخام والغاز الطبيعي، بينما يعمل قطاع المصب على توفير المنتجات البترولية وتحقيق الأرباح من تداولها. تدرج الشركة أسهمها في بورصة نيويورك التجارية تحت رمز XOM.
شركة لولوليمون
هي شركة أمريكية تعمل في مجال بيع الملابس الرياضية، تأسست الشركة خلال عام 1998 وتدرج أسهمها في بورصة ناسداك تحت رمز LULU.
شركة إنتل
شركة Intel Corporation هي واحدة من أبرز الشركات العالمية في مجال تصنيع الرقائق الإلكترونية وأشباه الموصلات، وهي تعد من الشركات الرائدة في صناعة الكمبيوتر في الولايات المتحدة وعلى مستوى العالم.
تأسست Intel في عام 1968، ومقرها الرئيسي يقع في ولاية كاليفورنيا، الولايات المتحدة. الشركة تأسست بواسطة جوردون مور وروبرت نويس، وكانت في البداية متخصصة في صناعة الإلكترونيات قبل أن تتحول إلى الرقائق الإلكترونية.
قائمة أفضل الشركات النقية في السوق السعودي؟
أرامكو
الراجحي
تداول الأهلي
سابك
شركة الاتصالات السعودية
معادن
بنك الرياض
بنك البلاد
بنك الإنماء
السعودية للكهرباء
هل تحقق الأسهم الحلال والنقية أرباحاً مرتفعة في أسواق التداول؟
لا تحدد الأسهم الحلال جودة أرباحها بشكل أساسي بناءً على ما إذا كانت ستكون مرتفعة أو منخفضة. بدلاً من ذلك، تتوافق الأسهم الحلال مع المعايير والمبادئ الشرعية الإسلامية، والتي تحظر الاستثمار في بعض الصناعات مثل الكحول والقمار والتبغ، وتحد من استخدام الفوائد.
بالطبع، مثل أي استثمار آخر، فإن أداء الأسهم الحلال يتأثر بالظروف الاقتصادية العامة وأداء السوق. قد تكون هناك شركات في القطاعات المحلية أو الدولية التي تتبنى مبادئ الاستثمار الحلال وتحقق في الوقت نفسه أرباحًا جيدة. ومع ذلك، قد يكون هناك أيضًا شركات حلال لا تحقق أرباحًا عالية نظرًا لمجموعة من العوامل الاقتصادية والإدارية.
يعتبر تحقيق أرباح مرتفعة أو منخفضة في الأسهم الحلال مسألة تعتمد على أداء الشركات الفردية وسوق الأسهم بشكل عام، وليس على حد ذاتها على توافقها مع المبادئ الشرعية الإسلامية.
اقرأ أيضًا: هل تداول البيتكوين حلال ام حرام
كيفية الاستثمار في الأسهم الحلال؟
يمكنك الاستثمار في الأسهم الحلال من خلال أي حساب وساطة، يقدم حساب تداول إسلامي. إذا كنت لا تزال بحاجة إلى فتح واحد، فهذا الجدول يعرض لك أفضل 4 شركات لتداول الأسهم.
تضم القائمة التالية أفضل 4 شركات لتداول الأسهم الحلال والنقية وفقًا لبحث أجراه خبراء أرينسن. ولإلقاء نظرة على القائمة الموسعة يمكنك اتباع الرابط بين القوسين (قائمة أفضل شركات التداول).
شركة ICM capital
ICM Capital هي شركة ذات خبرة طويلة تزيد عن 13 عامًا. حصلت على ترخيص FCA من المملكة المتحدة مما يجعلها واحدة من الشركات الجديرة بثقتك. توفر ICM Capital ما يزيد عن 150 أصل قابل للتداول في 5 فئات رئيسية من بينها العملات الرقمية.
| تقييم الوسيط | 9.10 |
| الهيئات الرقابية | |
| الحد الأدنى للإيداع | 500$ |
| توفر حساب إسلامي | نعم |
| طرق الدفع | حوالات بنكية - بطاقات إئتمانية - بنوك إلكترونية |
| الفرع الرئيسي | الإمارات - بريطانيا |
| خدمة عملاء | 24/5 |
| حساب تجريبي | نعم |
| منصات التداول | MT4 - MT5 - C TRADER -Web Platform |
ايجابيات
-
حسابات العملاء المنفصلة.
-
تأسست عام 2009.
-
منظمة من قبل هيئة السلوك المالي البريطانية (FCA).
-
حد أدنى للإيداع 200 دولار.
-
يستخدمها أكثر من 10000 مستخدم ومتداول.
-
خيارات التمويل اللائق لجميع الحسابات المختلفة.
-
توفير منصة MT4 لسطح المكتب والهاتف المحمول.
-
خدمة الدردشة الحية سريعة نسبيًا.
-
عمولات منخفضة.
سلبيات
-
غير مصرح به من قبل ASIC.
-
مجموعة محدودة من أدوات وموارد التداول.
شركة Tradeview
بدأت شركة Tradeview عملها في 2004، ويقع مقرها الرئيسي في جزر كايمان. مما يعني امتلاكها لما يزيد عن 20 عامًا من الخبرة تمكنت خلالها من خدمة آلاف المتداولين. تقدم الشركة مجموعة كبيرة من أدوات التداول على رأسها الفوركس، الأسهم، العملات الرقمية والسلع، كما أنها حاصلة على ترخيص من CIMA.. فهل هي حقًا جديرة بثقتك؟ دعونا نعرف!
| تقييم الوسيط | 9.00 |
| الهيئات الرقابية | |
| الحد الأدنى للإيداع | $450 |
| توفر حساب إسلامي | نعم |
| طرق الدفع | حوالات بنكية, عملات رقمية, بطاقات إئتمانية, بنوك إلكترونية |
| الفرع الرئيسي | الولايات المتحدة الأمريكية |
| خدمة عملاء | 24/5 |
| حساب تجريبي | نعم |
| منصات التداول | Proprietary Platform-MT4 - MT5 -Web Platform |
ايجابيات
-
تأسست عام 2004.
-
فروق أسعار ضيقة تبدأ من 0 نقطة.
-
تداول ECN من خلال نظام Innovative Liquidity Connector® يمنح وصول مباشر لما يزيد عن 50 بنك ومزود سيولة.
-
حد أدنى منخفض للإيداع يبلغ 100 دولار فقط، مما يجعلها مناسبة للمبتدئين.
-
عدد كبير نسبيًا من الميزات والمنصات.
-
مجموعة جيدة من أزواج العملات والأصول الأخرى للتداول.
-
لا يوجد أي رسوم على الإيداع والسحب
سلبيات
-
لا تقدم الشركة تطبيق للهواتف المحمولة، وتعتمد فقط على تطبيقات منصات التداول التي تدعمها.
-
الموقع مليء بالتفاصيل.
-
عدم وجود تداول نسخ على منصة
شركة XTB
| تقييم الوسيط | 8.55 |
| الهيئات الرقابية | |
| الحد الأدنى للإيداع | 500$ |
| توفر حساب إسلامي | نعم |
| طرق الدفع | بطاقات إئتمانية - حوالات بنكية - بنوك إلكترونية |
| الفرع الرئيسي | لندن |
| خدمة عملاء | 24/5 |
| حساب تجريبي | نعم |
| منصات التداول | MT4 - MT5 -Web Platform |
ايجابيات
-
لديها سجل حافل من العمل والممارسة في السوق.
-
منظمة دوليًا من قبل العديد من الهيئات كما أنها حصلت على العديد من الجوائز.
-
تعتبر أحد الشركات ذات فروق أسعار منخفضة في السوق.
-
يتم تنظيمها من قبل هيئة السلوك المالي البريطاني FCA.
-
توفر حماية لحسابات العملاء.
-
خدمة عملاء جيدة.
-
لديها العديد من أدوات تعلم كيفية التداول والبحث.
سلبيات
-
لا تقبل عملاء أمريكيين أو من داخل الولايات المتحدة.
-
بعيدًا عن الفوركس فإن فروق الأسعار مرتفعة.
-
عدم وجود أوامر وقف الخسارة.
-
لا يوجد تداول آلي أو اختبار رجعي.
-
تختلف الشروط وفقًا لقوانين كل دولة.
شركة IG
| تقييم الوسيط | 8.54 |
| الهيئات الرقابية | |
| الحد الأدنى للإيداع | 250$ |
| توفر حساب إسلامي | نعم |
| طرق الدفع | حوالات بنكية - بطاقات إئتمانية |
| الفرع الرئيسي | المملكة المتحدة |
| خدمة عملاء | 24/5 |
| حساب تجريبي | نعم |
| منصات التداول | Proprietary Platform -MT4 - Web Platform |
ايجابيات
-
منصة سهلة وخاصة للمبتدئين.
-
توفر منصات الأجهزة المحمولة، واللوحية ووظائف لإصدار سطح المكتب.
-
معدلات الهامش سهلة ومنخفضة التكلفة.
-
إمكانية الوصول إلى أكثر من 100 زوج من العملات الرئيسية.
-
تقبل العملاء من الولايات المتحدة.
-
يتم تنظيمها من قبل FCA، NFA وcftc.
-
تركز على التعليم والبحث وحماية حسابات العملاء داخل المملكة المتحدة والاتحاد الأوروبي.
سلبيات
-
يستطيع المتداولين في أمريكا تداول الفوركس فقط.
-
عدم وجود أي حماية لحسابات العملاء في الولايات المتحدة.
-
عدم وجود وقف خسائر مضمونة للمتداولين في الولايات المتحدة.
-
عدم وجود تداول نسخ على منصة IG.
-
العمولات على الأسهم عالية وخاصة على عقود الفروقات.
شركة SAXO BANK
| تقييم الوسيط | 8.09 |
| الهيئات الرقابية | |
| الحد الأدنى للإيداع | 10000$ |
| توفر حساب إسلامي | لا |
| طرق الدفع | حوالات بنكية - بطاقات إئتمانية |
| الفرع الرئيسي | كوبنهاجن الدنمارك |
| خدمة عملاء | 24/5 |
| حساب تجريبي | لا |
| منصات التداول | SaxoTrader |
ايجابيات
-
مجموعة واسعة من العروض.
-
تنظمها FCA (المملكة المتحدة).
-
منصة تداول رائعة.
-
من بين أفضل الأبحاث في المجال.
-
واجهة مستخدم فائقة الجودة.
-
يوفر الحماية لحسابات العملاء.
سلبيات
-
رسوم السندات والخيارات والعقود الآجلة مرتفعة.
-
عدم التركيز على خدمة العملاء.
-
هياكل رسوم الأداة المربكة.
-
حد أدنى مرتفع للإيداع.
-
لا تقبل عملاء الولايات المتحدة.
-
لا يوجد منصة MT4.
-
يفتقر إلى الدردشة الحية.
شركة CMC MARKETS
| تقييم الوسيط | 6.07 |
| الهيئات الرقابية | |
| الحد الأدنى للإيداع | 0$ |
| توفر حساب إسلامي | لا |
| طرق الدفع | حوالات بنكية - بطاقات إئتمانية - بنوك إلكترونية |
| الفرع الرئيسي | لندن |
| خدمة عملاء | 24/5 |
| حساب تجريبي | لا |
| منصات التداول | Proprietary Platform -MT4 - Web Platform |
ايجابيات
-
مجموعة واسعة من العروض.
-
رسوم فوركس منخفضة.
-
تنظمها FCA (المملكة المتحدة).
-
منصات الويب والهواتف المحمولة الرائعة.
-
التأكيد على التعليم وخدمة العملاء.
-
يوفر الحماية لحسابات العملاء.
سلبيات
-
لا يقبل عملاء الولايات المتحدة
-
رسوم CFD عالية على الأسهم.
-
فروق أسعار CFD عالية لمؤشرات معينة.
-
لا يوجد اختبار رجعي أو قدرات تداول آلية.
-
عملية التحقق من الحساب معقدة.
شركة ThinkMarkets
| تقييم الوسيط | 8.05 |
| الهيئات الرقابية | |
| الحد الأدنى للإيداع | 0$ |
| توفر حساب إسلامي | نعم |
| طرق الدفع | حوالات بنكية - بطاقات إئتمانية - بنوك إلكترونية- عملات رقمية |
| الفرع الرئيسي | أستراليا |
| خدمة عملاء | 24/5 |
| حساب تجريبي | لا |
| منصات التداول | Proprietary Platform -Web platform-mt4- mt5 |
ايجابيات
-
يتم تقديم مساعدة المبتدئين من خلال قنوات دعم 24/6.
-
فروق الأسعار منخفضة تصل إلى 0.0 نقطة.
-
خدمة عملاء مميزة تعمل على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع.
-
عدم وجود رسوم إضافية على أسهم ومؤشرات العقود مقابل الفروقات.
-
عدم وجود رسوم لتداول الفوركس.
-
التحليل الفني وجودة معلومات السوق.
-
يتوفر PAMM (وحدة إدارة تخصيص النسبة المئوية) وحسابات MAM (مدير الحسابات المتعددة).
سلبيات
-
يتم تداول الأسهم المباشرة على منصة منفصلة.
-
لا توجد خيارات ثنائية معروضة.
-
العمولات المفروضة على نوعين من الحسابات.
-
تراجعت تقييمات مستخدمي ThinkMarkets إلى 3.4 نجوم وذلك بعد البداية المميزة التي بدأ بها الموقع.
-
لا يسمح لعملاء الولايات المتحدة أو كندا أو اليابان استخدام الموقع.
مميزات وعيوب الاستثمار في الأسهم الحلال
أصبح الاستثمار المتوافق مع الشريعة خيارًا متزايد الشعبية للعديد من الناس، نظرًا لأنه يوفر بديلاً مستدامًا ومعتمدًا على مبادئ دينية للاستثمار التقليدي. هذا النوع من الاستثمار يتطلب الامتثال لقواعد الشريعة الإسلامية التي تحدد ما هو حلال وما هو حرام في الأعمال المالية.
على سبيل المثال، يتضمن الاستثمار المتوافق مع الشريعة عدم الاستثمار في الأصول التي تشمل الربا (الفوائد المحظورة)، والمعاملات المالية غير المشروعة، مثل القمار وبيع المشروبات الكحولية. يشمل هذا النوع من الاستثمار أسهم الشركات التي تتبع معايير الشريعة الإسلامية، بالإضافة إلى الصكوك والسندات الإسلامية التي تعتبر بديلاً للسندات التقليدية.
تعتبر الصكوك أداة دينية تمكن المستثمرين من تحقيق عوائد بطريقة متوافقة مع الشريعة، حيث يتم تصميمها لتجنب دفع فوائد ربوية. هذا يتيح للمستثمرين الإسلاميين المشاركة في الأسواق المالية العالمية دون خرق مبادئهم الدينية.
باختصار، الاستثمار المتوافق مع الشريعة يوفر للمستثمرين خيارًا يجمع بين العوائد المالية والامتثال للمبادئ الدينية، مما يجعله خيارًا مغريًا للأفراد والمؤسسات الذين يرغبون في الاستثمار بطريقة أخلاقية ومستدامة وفقًا للشريعة الإسلامية.
المميزات:
أقل تقلباً
توفر الأسهم الحلال المتوافقة مع الشريعة الإسلامية مزايا عدة بما في ذلك تقليل التعرض للتقلبات في القيمة خلال الأسواق المتقلبة. هذا يعود جزئياً إلى استثمارها في شركات تتبع معايير الشريعة التي تمتنع عن الرافعة المالية العالية، التي تكون عادةً أكثر عرضة للتقلبات الكبيرة في قيمتها.
إن الأسهم الحلال تفضل أيضاً الاستثمار في القطاعات القليلة التقلب مثل الاستثمار والتقنية، مما يؤدي إلى تقليل عمليات السحب في الأوقات التي تشهد فيها الأسواق تقلبات كبيرة.
المسؤولية الاجتماعية
قد ينجذب المسلمون وغير المسلمين على حد سواء إلى المبادئ الأخلاقية الأساسية للاستثمار المتوافق مع الشريعة. يقوم الخبراء بفحص المحافظ بدقة لضمان توافقها مع مبادئ الشريعة الإسلامية.
وغالبًا ما تتماشى هذه مع أهداف الاستدامة التي تؤكد على رفاهية البيئة وكذلك الأفراد. على سبيل المثال، تتم مراجعة الاستثمارات لمعرفة ما إذا كانت المعاملات التجارية عادلة والمعاملات شفافة.
وهناك سمة رئيسية أخرى تتمثل في استبعاد الشركات المثقلة بالديون، والتي من المرجح أن تكون ميزانياتها العمومية أضعف ومخاطرها المالية أعلى. وقد ساعد ذلك صناديق الاستثمار المشتركة المتوافقة مع الشريعة الإسلامية وصناديق الاستثمار المتداولة (ETFs) على التفوق في الأداء على نظيراتها غير الإسلامية.
تنوع الاستثمارات
هناك تنوع واسع في الأسواق المالية التي توفر الأسهم الحلال، مما يتيح للمستثمرين اختيار القطاعات والشركات التي تتوافق مع استراتيجياتهم وأهدافهم.
الاستقرار والأمان
غالبًا ما تكون الأسهم الحلال تابعة لشركات تتمتع بموقف مالي قوي وأداء مستقر، مما يزيد من استقرار الاستثمارات ويقلل من المخاطر المالية.
العيوب:
خيارات أقل
على الرغم من مزاياه، لا يزال الاستثمار المتوافق مع الشريعة يفرض بعض القيود. أحدها هو النتيجة المباشرة لمتطلباتها الصارمة، والتي تترجم إلى خيارات استثمارية أقل.
ومع ذلك، فإن سمات المسؤولية الاجتماعية للصناديق المتوافقة مع الشريعة قد توفر تقييمًا ممتازًا، وبالتالي عائدًا أفضل بمرور الوقت. وبمرور الوقت، ستستمر مجموعة المنتجات والخدمات الاستثمارية المتوافقة مع الشريعة الإسلامية في النمو مع زيادة الطلب.
تقلبات السوق
على الرغم من أن الأسهم الحلال تميل إلى أن تكون في قطاعات أقل تقلبًا، إلا أنها ليست خالية تمامًا من التقلبات السوقية والتأثيرات الاقتصادية الخارجية.
متطلبات التحليل
يتطلب الاستثمار في الأسهم الحلال فهمًا جيدًا لمعايير الشريعة الإسلامية وتقييما دقيقًا للشركات والصناديق المالية لضمان الامتثال لهذه المعايير، مما قد يتطلب استشارة دينية أو فقهية.
القدرة على التنويع
قد يكون من الصعب تحقيق التنويع الكافي في الاستثمار في قائمة الأسهم الحلال المتاحة، مما قد يؤثر على توزيع المخاطر بشكل فعال.
اقرأ أيضًا: ما هي شرعية تداول الأسهم؟ تداول الأسهم في الشريعة الإسلامية
نصائح للاستثمار في الأسهم الحلال
إليك بعض النصائح الهامة للاستثمار في الأسهم الحلال:
فهم المبادئ الشرعية: قبل البدء في الاستثمار، تأكد من فهمك لمبادئ الشريعة الإسلامية المتعلقة بالمعاملات المالية. هذا يتضمن تجنب الربا والمعاملات المحرمة والتأكد من أن الاستثمار يتم بطرق تتوافق مع هذه المبادئ.
التحقق من الشركات والصناديق: قم بالتحقق من مدى امتثال الشركات والصناديق المالية لمعايير الشريعة الإسلامية. يمكنك الاطلاع على تقارير الاستثمار الخاصة بهم ومدى التزامهم بالمبادئ الإسلامية.
تحليل الصناعات: تحليل الصناعات التي تندرج ضمن استثماراتك للتأكد من عدم تورطها في أنشطة محظورة شرعًا مثل الخمر والمقامرة. استثمارك يجب أن يكون في صناعات حلال ونظيفة من الأنشطة المحرمة.
الاستثمار في الأصول الملموسة: يعد الاستثمار في الأصول الملموسة مثل العقارات والأصول العقارية والصكوك العقارية أكثر أمانًا من الاستثمارات غير الملموسة مثل الفوركس والأسواق المالية العالمية.
تقييم الاستثمارات الجديدة: في حال افتتاح فرص استثمارية جديدة مثل الفوركس أو التمويل الجماعي أو العملات المشفرة، تأكد من فحصها جيدًا والتأكد من توافقها مع المعايير الشرعية قبل الاستثمار فيها.
الاستشارة الدينية: في حال واجهتك شكوك بخصوص توافق استثمار معين مع الشريعة الإسلامية، فلا تتردد في استشارة عالم ديني أو مستشار مالي متخصص في الاستثمارات الحلال.
ملخص
يوفر الاستثمار الحلال وسيلة لتنمية الثروة مع الحفاظ على المبادئ الإسلامية. ومن خلال التركيز على الاستثمارات القائمة على الأصول، وتجنب الفوائد، والابتعاد عن الصناعات المحظورة، وتقليل المخاطر المفرطة، يستطيع المسلمون الاستثمار بثقة بما يتماشى مع عقيدتهم.
في حين أن التنقل في المشهد الاستثماري يتطلب دراسة متأنية، إلا أن عددًا متزايدًا من الخيارات المتوافقة مع الشريعة الإسلامية آخذ في الظهور. ومن خلال تخصيص الوقت الكافي لفهم الإرشادات الأساسية وفحص الفرص بشكل صحيح، يمكن للمستثمرين الحلال العثور على طرق مجزية لتأمين مستقبلهم المالي.
وفي نهاية المطاف، فإن قرار مكان وكيفية الاستثمار هو قرار شخصي يجب اتخاذه بعد البحث الشامل والتشاور مع المتخصصين المؤهلين. ومن خلال النهج الصحيح، يمكن أن يكون الاستثمار الحلال أداة قوية لتنمية الثروة بطريقة أخلاقية.
الأسئلة الشائعة
كيفية معرفة ما إذا كان السهم حلال؟
ما هي قواعد الأسهم الحلال؟
