التداول حرام أم حلال، حكم تداول الفوركس في الإسلام

تجيز معظم السلطات الدينية في بلداننا العربية تداول الفوركس والعملات، ولكن مع الالتزام ببعض القواعد والأسس المتوافقة مع الشريعة الإسلامية.

• تجنب عمولة التبييت.

• تجنب المضاربة على أساس الحظ (المقامرة).

• تجنب الأصول عالية المخاطر أو الاستثمار بشركات تعمل في مجال ليس شرعي.

• تجنب استخدام الرافعة المالية.

هل التداول حرام؟ ما هو حكم التداول بشكل عام

تجيز معظم السلطات الدينية في بلداننا العربية تداول الفوركس والعملات، ولكن مع الالتزام ببعض القواعد والأسس المتوافقة مع الشريعة الإسلامية وهي تجنب عمولة التبييت والمضاربة على أساس الحظ (المقامرة) وتجنب الأصول عالية المخاطر أو الاستثمار بشركات تعمل في مجال ليس شرعيًا، وكذلك استخدام الرافعة المالية.

ما هو الدليل الفقهي على أن التداول حلال؟

هناك حديث رواه مسلم في الصحيح عن أبي هريرة عن النبي ﷺ أنه قال: “الذهب بالذهب، والفضة بالفضة، والبر بالبر، والشعير بالشعير والتمر بالتمر، والملح بالملح مثلاً بمثل، سواء بسواء يداً بيد، فمن زاد أو استزاد فقد أربا”.

يعني هذا أن مبدأ التداول حلال، ولكن بعض الممارسات التي تتم بداخل عملية التداول، هي التي قد تحتوي على بعض الشبهات، والتي يمكن تجنبها تمامًا.

مبادئ التمويل الإسلامي

يقوم التمويل الإسلامي على مبدأين أساسيين:

الربا: أولاً، يجب أن تكون المعاملات المالية بدون “ربا” أو فوائد.

الغرر: ثانيًا، لا ينبغي أن تعني الغرر أو عدم اليقين والمخاطرة الزائدة.

وتهدف هذه المبادئ إلى تعزيز الإنصاف والعدالة في المعاملات المالية. في سياق التمويل الإسلامي، لا يعتبر المال سلعة يمكن بيعها بربح. وبدلا من ذلك، يعتبر وسيلة للتبادل. ولذلك فإن كسب المال من المال، على سبيل المثال عن طريق إقراض المال والحصول على فوائد على القرض، محرم شرعًا. بالإضافة إلى ذلك، يشجع التمويل الإسلامي

وفي المقابل، يُحظر الاستثمار في أنشطة معينة تعتبر غير أخلاقية أو ضارة، مثل الكحول أو التبغ أو القمار أو المواد الإباحية.

ما الإشكاليات الإسلامية في التداول؟

تتمثل الإشكاليات الإسلامية في التداول في الممارسات التي تتعارض مع الشريعة الإسلامية، لا في أصل التداول نفسه. لذلك يجب على المتداول المسلم تجنب هذه الممارسات تمامًا إذا كان يريد التداول وفق الشريعة. ويشمل ذلك الابتعاد عن أي أساليب أو معاملات تثير شبهات شرعية.

قائمة الإشكاليات الأساسية في التداول حسب الشريعة الإسلامية

1. عمولات السواب (التبييت)

2. ضمان تقاسم المخاطر والأرباح

3. الأصول عالية المخاطر (الغرر)

4. تجنب الاستثمارات غير القانونية أو غير الأخلاقية

5. الرافعة المالية

6. المضاربة

7. التداول بالهامش

• عمولات السواب (التبييت): إنها تلك العمولات التي تفرضها شركات الوساطة على المتداولين للبقاء على صفقاتهم مفتوحة طوال الليل. يتم تصنيف السواب كـ "ربا" من قبل الفقهاء الإسلاميين.

• ضمان تقاسم المخاطر والأرباح: يجب أن تكون المعاملات المالية شفافة مع التوزيع العادل للمخاطر والأرباح.

• الأصول عالية المخاطر (الغرر): يجب أن تبتعد عن بعض أزواج الفوركس عالية المخاطر أو تلك التي عليها مضاربات عالية أو ظروف تداول غامضة. يتم تصنيف هذه الأصول ضمن فئات "الغرر" ويجب الابتعاد عنها.

• تجنب الاستثمارات غير القانونية أو غير الأخلاقية: يجب عليك الاستثمار في المنتجات والشركات التي يجيز الإسلام أنشطتها.

• الرافعة المالية: يجب أن تبتعد عنها تمامًا عند الرغبة في التداول الإسلامي.

  بنيت فكرة الرافعة المالية وكأنها قرض تمنحه شركات التداول للمتداولين من أجل زيادة قيمة رأس المال المتداول، وهو مرفوض رفضًا قاطعًا في الإسلام.

• المضاربة: تقوم المضاربة على مبدأ "الرهانات" وهو الأمر غير الجائز في الشريعة الإسلامية.

  يجب اعتبار التداول كعمل ذهني، تفكر جيدًا قبل الصفقات وتدرس السوق وظروفه للبعد عن شبهة الرهانات.

• التداول بالهامش: مثل الرافعة المالية تمامًا، فالتداول بالهامش أيضًا غير جائز، حيث يعتبر قرضًا لأن المتداول يدفع جزءًا بسيطًا من قيمة الأصل الذي يتداول عليه، ويدفع الوسيط الباقي، أما الأصول المتداولة فتصبح رهنًا لدى شركة التداول.

يحل التداول الإسلامي كل هذه الإشكاليات، حيث يضمن الآتي:

• عدم تبييت الصفقات.

• التداول دون الهامش أو الرافعة المالية.

• عدم المراهنة.

• البعد عن الأصول الخطرة.

ما هو التداول الحلال (التداول الإسلامي)؟

للإجابة عن سؤال ما هو التداول الحلال، يجب أن تعرف أن التداول الإسلامي نوع رئيسي من التداول يتيح للمتداولين المسلمين التداول دون عمولات على أسعار الفائدة. ويقدمه معظم وسطاء الفوركس لعملائهم.

من أهم القواعد في الشريعة الإسلامية إلغاء الفائدة على الخدمات والقروض، فيجب ألا تتضمن القروض فائدة ربوية لتكون حلالًا.

هكذا الأمر بالنسبة للتداول الإسلامي، فبداية يجب أن يخلو من أي فائدة ربوية.

وإذا كنت تتداول على أساس قصير الأجل، فلن تخضع لرسوم أسعار الفائدة، وذلك ببساطة لأن أسعار الفائدة للعملات الفردية تم تصحيحها في اليوم التالي.

ومع ذلك، إذا كنت تقوم بالتداول بين عشية وضحاها (طويل الأجل) وأبقيت تداولاتك مفتوحة لمدة تزيد عن يوم واحد، فسيتعين عليك دفع فرق سعر الفائدة.

إذا كان معدل الفائدة على العملة المشتراة أعلى من العملة المباعة، فسيدفع الوسيط لك فرق سعر الفائدة، بينما إذا كان سعر الفائدة أقل لعملتك، فستتم مطالبتك بدفع المقايضة.

لذلك، فإن ما يعرف بتبييت الصفقات، هو الذي يحتوي على حرمانية، ولا يمكن للمتداولين الإسلاميين استخدامه.

في ماذا يختلف حساب التداول الإسلامي عن غيره من الحسابات الأخرى؟

عند المقارنة بحسابات تداول حقيقية أخرى، فإن الحساب الإسلامي عادة ما يكون هو نفسه من حيث غالبية عروضه ومزاياه.

على سبيل المثال، من المحتمل أن يكون له نفس المواصفات، الإمكانيات، ومتطلبات الحد الأدنى للإيداع مثل الحسابات الموازية. يمكن قول الشيء نفسه عن أنواع الأوامر وسياسات التنفيذ.

لكن نظرًا لوجود عدد كبير من المتداولين المسلمين، يقدم وسطاء الفوركس على نطاق واسع حسابات إسلامية خالية من رسوم التبييت.

بهذه الطريقة، يمكنهم الانخراط في هذا النوع من التداولات بشكل إسلامي صحيح.

ومع ذلك، هناك بالفعل اختلاف إضافي واحد قد يأتي أيضًا مع حساب إسلامي: أثناء إعداد هذا النوع من الحساب مع وسيط فوركس الخاص بك، قد يُطلب منك تقديم الوثائق أو أي نوع آخر من الإثباتات التي تؤكد، أنك مسلم ومؤهّل للحصول على حساب خالي من الفوائد.

علاوة على ذلك، قد يأتي الحساب الإسلامي بعمولات أعلى قليلًا لتعويض عدم وجود رسوم المقايضة.

هل تداول العملات عبر الإنترنت حلال في الشريعة الإسلامية؟

نعم، تداول الفوركس جائز في الشريعة الإسلامية إذا التزم بالضوابط الشرعية المعروفة. ويعني ذلك تجنب الفوائد الربوية والممارسات غير المشروعة التي قد تجعل المعاملة محرمة. لذلك لا يكون الحكم متعلقًا باسم السوق بقدر ما يرتبط بطريقة التداول عبر الإنترنت نفسها.

فيجوز التعامل بالعملات طالما أن التبادل يتم في نفس مكان عقد العقد. يجوز بيع اليورو بالدولار بشرط أن يتم التبادل في نفس مكان عقد العقد.

أما إذا كانت الصفقة على نفس نوع العملة، كبيع دولار واحد بدولارين، فلا يجوز ذلك لأنها نوع من أنواع الربا. في هذه الحالة يجب أن تكون ذات مبالغ متساوية ويجب أن يتم التبادل في نفس جلسة العقد إذا كان التبادل يتعلق بنوع واحد من العملات.

إذا باع الإنسان عملة أجنبية مقابل عملة أمريكية أو سعودية بأي عملة يد بيد، فلا حرج في ذلك، كأن يشتري دولارًا بعملة سعودية يد بيد، أو يستبدلها في جلسة واحدة، أو يشتري عملة أمريكية أو إنجليزية.

إذا كان هناك تأخير فلا يجوز، وإذا لم يتم التبادل في نفس الجلسة فلا يجوز؛ لأنه في هذه الحالة يعتبر نوعًا من المعاملات الربوية. لذلك يجب أن يتم التبادل في نفس الجلسة، يدًا بيد، إذا كانت العملات مختلفة.

أما إذا كانا من نفس النوع فلابد من شرطين:

1. أن يكونا متساويين.

2. أن يكون الصرف في نفس الجلسة.

الخلاصة في مسألة تداول الفوركس حلال أم حرام ، أو هل الفوركس حرام؟ الإجابة تختلف حسب نوع التداول والأدوات المستخدمة خلاله، وتتضح في الفتاوى التالية.

فتاوى التداول في العملات وحكم الفوركس في الإسلام

هل التداول حلال أم حرام؟ قد تباينت آراء علماء المسلمين حول مسألة معرفة هل التداول حرام أم حلال. ويؤكد العلماء أن التداول يمكن أن تكون وسيلة فعالة لتوزيع الموارد وتعزيز النمو الاقتصادي.

ومع ذلك، هناك علماء آخرين أكثر تشككًا ويؤكدون أن التداول، وخاصة التداول عالي التردد وتداول العقود الآجلة، يمكن أن يؤدي إلى مستويات مفرطة من المضاربة والمخاطر، وهو ما يتعارض مع روح التمويل الإسلامي.

ورغم اختلاف هذه الآراء، يتفق معظم العلماء على أن التداول ليس حرامًا. إذا كانت تخالف مبادئ التمويل الإسلامي.

هناك العديد من المواقع والتي تقدم فتاوى للمسلمين فيما يخص أمور دينهم. وقد ورد في فتاوى هل التداول حرام إسلام ويب، المهتم بالرد على الاستفسارات الفقهية ما يلي:

المنع من تداول الفوركس ليس لذاته، بل لما تشتمل عليه من محاذير. فإذا اجتنبت، ورعيت الضوابط الشرعية في تبادل العملات أو غيرها، وما يشترط في ذلك، فلا حرج حينئذ.

إذًا، فإن حكم تداول الفوركس في الشريعة الإسلامية هو جائز.

هل تداول الأسهم عبر الإنترنت حلال أم حرام؟

يجوز للمسلمين الاستثمار في أسواق الأسهم إذا كانت أسهم الشركة متوافقة مع مبادئ الشريعة الإسلامية. أي أن الشركة نفسها لا تخالف الشريعة الإسلامية. وهذا شرط أساسي. كما يمكنك الاستثمار في الأسهم النقية الأمريكية والسعودية لضمان البعد عن أي شبهات.

فمثلًا لا يجوز تداول أسهم شركة تقوم ببيع الخمر، أو تقدم خدمات منافية للشريعة الإسلامية. عدا ذلك، فعلى العكس، من المحبب تداول الأسهم في البورصة، وذلك من وجهة النظر الإسلامية. يمكنك أيضًا التعمق في شرعية تداول الأسهم للتأكد من أن الشركة التي ستتداول معها حلال وتطبق القواعد الإسلامية.

لسوء الحظ، هناك تصورًا شائعًا بين المسلمين بأن شراء وبيع الأسهم في سوق رأس المال شبيه بالمقامرة، ومن ثم فإن الإسلام يحرمها، ولكن هذا ليس صحيحًا!

المشاركة في أسواق رأس المال لا تحسن الوضع الاقتصادي للمسلمين فحسب، بل تتيح لهم أيضًا المساهمة في تنمية اقتصاد البلاد.

الامتثال لأحكام الشريعة للشركات المدرجة في سوق الأوراق المالية ديناميكي، وبالتالي تحتاج إلى مراقبة ما إذا كانت شركة تداول الأسهم موثوقة ومتوافقة مع الشريعة في جميع الأوقات.

هل التداول في السوق الأمريكي حلال؟

هل التداول الإلكتروني حرام في سوق الأسهم الأمريكية؟ لماذا قد يكون حرامًا؟ إن كنت تريد التداول في السوق الأمريكية يجب عليك الرجوع إلى النقطة الخاصة بمعايير اختيار شركة تداول الأسهم الأمريكية التي تريد التداول معها وفقًا للشريعة الإسلامية، فهذا الأمر ينطبق أيضًا على السوق الأمريكي.

ليس كل التداولات في السوق الأمريكي حلال، وليس جميعها حرام. فقط اختر الأداة التي تريد تداولها بعناية.

ما هي الشركات المدرجة في البورصة والمتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية؟

هل التداول الإلكتروني حرام في البورصة؟ ضع علماء الشريعة القليل من المعايير للاستثمارات الحلال في أسهم الشركات المدرجة في سوق الأوراق المالية.

أسهم الشركات التي تشارك في أنشطة محظورة مثل:

• الخدمات المالية التقليدية.

• أنشطة أعمال التأمين.

• أعمال الوساطة المالية بشكل عام.

• مبيعات الكحول.

• لحم الخنزير.

• التبغ.

• المقامرة.

• الكازينوهات.

• المراهنات.

• الإعلانات المصورة المحظورة.

تعتبر الأسهم التي تحقق إيرادات تزيد عن 95٪ من إجمالي إيراداتها من أي نشاط بخلاف الأنشطة المذكورة أعلاه جيدة بشكل عام.

هذه الأسهم هي حلال للاستثمارات مع مزيد من تطبيق النسب المحاسبية والمالية التي سيتم توضيحها أدناه في الشيكات القائمة على المحاسبة.

فحص النسبة المحاسبية والمالية:

بمجرد اكتشاف أن الشركة لا تشارك في أي نشاط محظور، يجب فحصها فيما يتعلق بالأنشطة المالية سواء كانت أقل من النسبة المئوية المسموح بها على النحو الذي يقرره علماء الشريعة:

1. الدين / القيمة السوقية لحقوق الملكية (متوسط 36 شهرًا)> 33٪

2. الذمم المدينة / القيمة السوقية لحقوق الملكية (متوسط 36 شهرًا)> 49٪

3. (النقد + الأوراق المالية التي تحمل فائدة) / القيمة السوقية لحقوق الملكية (متوسط 36 شهرًا) <33٪

4. إذا مرت الشركة بالمعايير المذكورة أعلاه، يمكن للمسلم شراء أسهم هذه الشركات بأريحية.

إقرأ المزيد حول أفضل شركات التداول الإسلامية

هل تداول العملات الرقمية حلال أم حرام؟

يعتمد حكم تداول العملات الرقمية على طريقة التداول نفسها ومدى توافقها مع أحكام الشريعة الإسلامية. فزيادة شهرة هذه العملات الرقمية أو ارتفاع قيمتها لا يكفي وحده للحكم عليها بالحلال أو الحرام. لذلك يبقى التقييم مرتبطًا بطبيعة الأداة الاستثمارية والممارسات المصاحبة لها.

حاولنا جمع أكبر عدد ممكن من المعلومات الخاصة بهذا الشأن، حيث يهمنا في النهاية ألا نخالف الشريعة الإسلامية، ولكن أيضًا نرغب في القياس كما أمرنا ديننا.

لماذا يحرم البعض العملات الرقمية مثل بيتكوين؟

هل التداول حرام أم حلال في العملات الرقمية؟ يعتقد البعض أن البيتكوين وغيرها من العملات الرقمية حرام، وذلك لأن البعض يستخدمها في أنشطة مشبوهة. بينما يؤكد بعض علماء المسلمين جواز تداولها. ولكن لا توجد فتاوى رسمية بحرمانيتها أو جوازها حتى الآن.اقرأ أكثر: هل تداول البيتكوين حلال أم حرام

وبشكل عام، هناك عدد من المعايير التي يجب على الأفراد الالتزام بها، من أجل ضمان اعتبار استثمارهم أو دخلهم حلالًا.

أولًا، يعتبر الدخل الذي يتم الحصول عليه من خلال وسائل غير أخلاقية أو استغلالية مثل الرشوة والابتزاز والتربح حرامًا.

وبحسب المستشار الشرعي السابق لشركة Blossom Finance، المفتي محمد أبو بكر، في تقريره، الذي تم تحديثه لآخر مرة في ديسمبر 2019، إن جميع العملات مضاربة إلى حد ما بسبب طبيعة العرض والطلب؛ نظرًا لأن العملات الورقية والذهب ومعظم الأدوات المالية الأخرى مسموح بها بموجب الشريعة، يجب أن تكون عملة البيتكوين كذلك.

هناك حجة مفادها أن البيتكوين تستخدم أحيانًا لأغراض غير قانونية، ولكن يقول المفتي محمد أبو بكر أن هذا لا يجعل بيتكوين نفسها غير قانونية، ويفترض القياس التالي لإثبات ذلك:

“بشكل عام، استخدام شيء قانوني لغرض غير قانوني لا يجعل الشيء نفسه غير قانوني. بالإجماع، تسمح المذاهب السنية الأربع بالبيع المشروع للعنب رغم استخدامه في الخمر”.

وللتأكد من إن كان التداول حرام في العملات الرقمية أم لا، يرى مفتي مصر، الشيخ شوقي علام، أن هناك درجة عالية من عدم اليقين والمخاطر والاحتيال. كما أشار إلى أنه لا توجد سيطرة أو آلية تحكم منهجية إصدار هذه العملات، وأن هذه العملة غير مرتبطة بأي سوق أو اقتصاد قائم، مما يجعل من غير الجائز تداولها.

ولحسم هذا الأمر، يجب أن تبحث بشكل أكبر، ويمكنك أن تسأل علماء الدين في محيطك، بالاضافة لاختيار شركة عملات رقمية مضمونة، للاطمئنان قبل بدء التداول.

حكم التداول بالرافعة المالية.. هل الرافعة المالية حلال أم حرام؟

تُعد الرافعة المالية غير جائزة شرعًا لأنها تؤدي عمليًا إلى فتح صفقات بأموال مقترضة، مع غياب الملكية الكاملة للأصل وتحمل مخاطر تتجاوز رأس المال الفعلي. إنه يخلق مخاطرة غير ضرورية حيث يمكنك في الواقع أن تخسر أكثر مما وضعته.

لنفترض أن لديك 10 دولارات أمريكية في حسابك، وأنك تستخدم رافعة مالية 1:100. الآن باستخدام الرافعة المالية يمكنك شراء عقود بقيمة 1000 دولار أمريكي. (اعرف المزيد حول حكم التداول بالرافعة المالية),

تكمن المشكلة في أنه لا يحق لك في الواقع الحصول على ما تشتريه أو تبيعه باستخدام الرافعة المالية.

على سبيل المثال، لن تتمكن من سحب أي شيء اشتريته أو بعته مقابل الـ 1000 دولار أمريكي.

ستنتظر الآن بيع أو شراء نفس المبلغ مرة أخرى لتحقيق ربح أو خسارة. إذن فأنت تشتري أو تبيع شيئًا دون حيازته الكاملة. هذه التداولات غير جائزة إسلاميًا

ولكي تصبح الصفقة صالحة، يجب أن تكسب حيازة كاملة للأصل قبل بيعه أو شرائه مرة أخرى إلى أو من شخص آخر.

شيء آخر يجب ملاحظته هو أنه ليس لديك سيطرة كاملة على إغلاق مركزك. إذا بدأ سعر الأصل في التحرك في اتجاه غير موات، فسيتم تصفية الصفقة بسعر معين بموافقتك أو بدونها. لذلك ليس لديك سيطرة كاملة على الصفقة، وهو ما يفقدها صحة التداول في الإسلام.

ما الفرق بين حساب التداول الإسلامي والحساب العادي؟

يكمن الفرق بين حساب التداول الإسلامي والحساب العادي في أن الحساب الإسلامي صُمم ليتوافق مع التعاليم الإسلامية. لذلك تقدمه كثير من شركات الوساطة لتمكين المسلمين من تداول الفوركس بصورة تراعي الضوابط الشرعية. وتظهر هذه الفروق في عدة جوانب مرتبطة بطريقة عمل الحساب وشروطه.

أهم ميزة في حساب التداول الإسلامي هي أن العميل لا يدفع ولا يتلقى أي فائدة. يمكن أن يكون هذا مفيدًا جدًا للمتداولين على المدى الطويل والمتأرجحين حيث يمكنهم توفير مبلغ كبير من المال على هذه النفقات.

بالنظر إلى حقيقة أن دخل الفوائد من المقايضة يمثل جزءًا كبيرًا من إيرادات شركات الوساطة، مع حسابات التداول الإسلامية، فإنها تعوض هذه الخسائر، من خلال تقديم هوامش أوسع لعملائها، مقارنة بالحسابات العادية.

بالإضافة إلى ذلك، قد يتقاضى العديد من الوسطاء أيضًا سعرًا ثابتًا للعمولة لكل تداول.

هناك العديد من أوجه التشابه بين حسابات التداول العادية والإسلامية. ومع ذلك، من المهم أن نفهم أن الأخير هو نوع من الحسابات المصممة خصيصًا لتتوافق مع تعاليم الإسلام في تداول العملات عبر الإنترنت. لذلك فهو يختلف عن حساب التداول العادي من عدة نواحٍ مثل:

• لا توجد مقايضات مدفوعة أو مستلمة لترك المراكز مفتوحة طوال الليل.

• مع العديد من الوسطاء، لا يمكن للمتداولين تداول بعض عملات الأسواق الناشئة بحسابات تداول إسلامية.

• تميل حسابات التداول الإسلامية بشكل عام إلى أن يكون لها فروق أسعار أوسع.

• يتم دعم عمليات تداول السلع مثل الفضة والذهب في حسابات التداول الإسلامية بالذهب المادي.

• 	الحساب الإسلامي	الحساب العادي
  فائدة على التبييت	لا يتم فرض أي فائدة أو دفعها على المراكز الليلية.	فرض رسوم أو فائدة على المراكز الليلية (فائدة المبادلة/ التبييت).
  أصول التداول	حظر بعض أصول التداول مثل العملات الرقمية.	مجموعة واسعة من منتجات التداول، بما في ذلك المشتقات التي قد تنطوي على فائدة.
  هيكل الرسوم	فروق أسعار أعلى أو رسوم عمولة للتعويض عن عدم وجود رسوم المبادلة.	فروق أسعار ورسوم عمولة أقل.
  استراتيجية التداول	قد يقيد بعض استراتيجيات المضاربة التي تعتبر غير متوافقة مع الشريعة الإسلامية.	يسمح بجميع أنواع استراتيجيات التداول، بما في ذلك تلك التي تنطوي على الفائدة والمضاربة.

كيف تختار شركة التداول الحلال؟

يمكن اختيار شركة التداول الحلال من خلال تقييم الشركات التي توفر التداول الإسلامي وفق معايير وبيانات واضحة. ولهذا جمع فريق أرينسن أكثر من 120 نقطة بيانات تغطي أكثر من 100 شركة تداول. ويساعد هذا النهج في مقارنة الخيارات المتاحة بطريقة أكثر دقة.

• المواقع الإلكترونية للشركات
• بعض المواقع التي صنفت شركات التداول
• استطلاع رأي يسمى باسم “مسح1” والذي قمنا بإرساله إلى الشركات المشاركة في هذا البحث. حيث قمنا بتحديد نحو 13 معياراً للتقييم كل منها يضم الكثير من الجوانب المختلفة. وبعض التراخيص والودائع والسحوبات والأصول.
• وبعد هذا قمنا بالتحقق من صحة هذه البيانات عن طريق:
• التسجيل في شركات التداول كمتسوق سري أو أرينسن.
• استبيان رقم”2″ والذي قمنا من خلاله بسؤال العملاء عن هذه الشركات والتعرف على خبراتهم السابقة.

وبعد ذلك قمنا بتقييم وترتيب كل شركة عن طريق فريق عمل أرينسن والذي يضم ما يقرب من 15 موظفاً. كما كنا مهتمين

بالوصول إلى أدق تقييم لشركات التداول وترتيبها من أفضل شركة تداول إلى أقل شركة في التقييم، مع مراعاة اختلاف اللغات وأنظمة التشغيل لتطبيقات الهواتف المحمولة مثل آبل وسامسونج وغيرها من الهواتف الأخرى.

ولدقة أكثر، قمنا بإرسال استطلاع نهائي يسمى المسح رقم “3” والذي قمنا فيه بتمكين شركات التداول من تقييم البحث الخاص بنا. فكنا محظوظين في النهاية عندما تلقينا 9.9 من 10! لقد قمنا بالمحافظة على هامش الخطأ عند الحد الأدنى له والبالغ 0.1%.

ما معايير اختيار أفضل شركة تداول حلال؟

تشمل معايير اختيار أفضل شركة تداول حلال مجموعة ضوابط تساعد على تحديد مدى توافق شركة التداول مع الشريعة الإسلامية. وقد تم الاعتماد على هذه المعايير بعد توضيح حكم التداول حلال أم حرام. وفي السطور التالية تُذكر هذه الضوابط بصورة مختصرة.

التراخيص والشركات الجديرة بثقتك

يجب أن تتأكد من أن الشركة التي ستفتح معها حساب تداول إسلامي حاصلة على التراخيص ومنظمة من واحدة من الهيئات التنظيمية الكبرى لسوق الفوركس.

وهذه القائمة تضم 5 من أشهر الهيئات التنظيمية في سوق الفوركس:

• FINMA: الهيئة العامة لرقابة أسواق المال بسويسرا

• ASIC: هيئة أوراق المال والاستثمار الأسترالية

• MiFID: الترخيص الخاص بهيئة توجيه الأسواق المالية

• FCA: الترخيص الخاص بسلطة السلوك المالي البريطانية

• CySEC: الترخيص الخاص بهيئة الأوراق المالية القبرصية

وإن كنت لا تعرف الفارق بين الشركات المرخصة وغير المرخصة، فإليك هذا الجدول الذي يوضح الفارق بينهما.

خيارات السحب والإيداع

يجب أن يكون لدى شركة الفوركس التي ستفتح معها حسابًا إسلاميًا شروط وأحكام واضحة فيما يخص عملية السحب والإيداع، حيث يجب أن يكون لدى الحساب الإسلامي معظم خيارات السحب والإيداع للحسابات القياسية الأخرى مثل:

• البنوك والمصارف العالمية والمحلية.

• بطاقات الائتمان.

• البنوك الإلكترونية.

كما يجب أن تتم عملية الإيداع والسحب بسهولة، وخلال جدول زمني لا يتعدى 5 أيام عمل.

خدمة العملاء

يجب أن يكون لدى فريق خدمة العملاء أحد الموظفين الذي يعي جيدًا الأمور الخاصة بالحساب الإسلامي، والأمور التي يجب الابتعاد عنها وفقًا للشريعة الإسلامية، حتى يتمكن من مساعدتك أثناء التداول، كما يجب أن يتسم الموظفين بشكل عام بـ:

• احترام العميل.

• سرعة الرد والتواصل.

• الإتاحة على الأقل في أوقات التداول 5 أيام في الأسبوع.

• حسن الاستماع.

• توفر عدد من خيارات التواصل مثل الدردشة الحية، الاتصال الهاتفي والبريد الإلكتروني.

الأمن السيبراني للموقع

يوجد الكثير من المتسللين والمقرصنين والذين يستهدفون أموال المتداولين عبر الإنترنت، حيث يصطادونهم بطرق محترفة، لذا أولينا اهتمام خاص بهذه النقطة.

وفي موقع أرينسن قمنا بتقديم أداة جديدة باسم Company Checker، وهي عبارة عن أداة مرتبطة بشكل مباشر بموقع ويب على الإنترنت يسمى Scadviser. وهو موقع مستقل يقوم بالتحقق من الدول التي تدار فيها مواقع الفوركس بشكل عام.

منصات التداول المتاحة للحسابات الإسلامية

أثناء التداول وفقًا للشريعة الإسلامية، ستكون بحاجة إلى منصة تداول كي تتمكن من إدارة صفقاتك، متابعتها وقراءة التغيرات اللحظية في الوقت الفعلي للأدوات المتداول عليها، بالإضافة إلى تعيين بعض الأوامر الفنية والتقنية كالمؤشرات التقنية والمتوسطات المتحركة.

إن أفضل منصات تداول على الإطلاق هي منصات ميتاتريدر، في إصداريها 4 و5.

وتعتبر منصة التداول ميتاتريدر 4 من أكثر المنصات لتداول العملات والأكثر شعبية في الاستخدام في سوق الفوركس لدى المتداولين على مستوى العالم. كما أن لغة البرمجة MQL تمثل في الوقت الحالي اللغة الشائعة للأفراد الذين يريدون تداول العملات.

ما أفضل شركات التداول الحلال؟

ما هي عمولة التبييت وهل هي حلال؟

عمولة التبييت، هي واحدة من العمولات التي تتقاضاها شركة الوساطة مقابل الحفاظ على صفقتك مفتوحة طوال الليل، وحتى اليوم التالي. في الحسابات الإسلامية لا يتم فرض رسوم التبييت أو ما يسمى السواب.

في الحساب الخالي من التبييت، لا يقوم الوسيط بخصم أي أموال من حساب المتداول الإسلامي مقابل الاحتفاظ بصفقة مفتوحة لليوم التالي على أي سهم أو عملة.

لهذا السبب، ستعتمد نتائج التداول الخاصة بك فقط على أسعار الصرف في إطار زمني محدد. يتم إجراء التعديلات النقدية أو أسعار الفائدة في البلد الذي يتم فيه تداول المنتج.

كيف تفتح حسابًا إسلاميًا؟

يمكنك فتح حساب إسلامي من خلال اختيار شركة تداول حلال من الشركات المذكورة سابقًا ثم بدء التسجيل معها. وتمثل هذه الخطوة البداية العملية للحصول على حساب متوافق مع الشريعة. بعد ذلك تُستكمل إجراءات فتح الحساب بحسب متطلبات الشركة.

سيتطلب الأمر فتح حساب فوركس مع الشركة، ولكن اختيار “حساب إسلامي كنوع الحساب الذي ترغب في فتحه". إن لم تجده ضمن الخيارات، فيمكنك التواصل مع خدمة العملاء لتفعيل خدمة التداول الإسلامي على حسابك.

هل تداول العقود مقابل الفروقات حلال أم حرام؟

أجبنا بالأعلى على سؤال هل التداول حلال أم حرام، وكما أشرنا فإن بعض الممارسات والأصول محظور تداولها وفقًا للشريعة الإسلامية. لذا فإن تداول العقود مقابل الفروقات ليس حلالاً. مثل المنتجات الأخرى كالخيارات الثنائية، لا يشتري متداول عقود الفروقات زوج العملات ولا يمتلك أي أصول. يتنبأ المتداول بسعر الأصول وفقًا لتحليلاته. لذلك، يمكن للمرء أن يربح أو يخسر من انخفاض أو ارتفاع الأداة دون امتلاكها. هذا النوع من الممارسة في التداول غير مسموح به في الشريعة الإسلامية.

ملخص

لا يوجد أي إشكالية إسلامية في مبدأ تداول الفوركس، ولكن بعض الممارسات التي تتم في تداول العملات هي التي قد تجعله تداولًا حرامًا. إن قمت بالبعد عن هذه الممارسات يمكنك تداول الفوركس بأريحية وبأمان وبدون أي خوف من الوقوع في ذنب.

يفرض التداول أو الاستثمار الإسلامي قيودًا عديدة على المتداولين المسلمين. تتبنى الجهات الفاعلة في مجال التمويل، مثل الوسطاء عبر الإنترنت، عروضها بشكل متزايد للاستجابة لطلب المتداولين المسلمين الذين يبحثون عن حلول للاستثمار بطريقة حلال.

من هي أرينسن وكيف تساعدك في التداول الحلال؟

حكم تداول الفوركس لا يمكن اعتباره واحدًا في جميع الحالات، لأن الجواز أو المنع يرتبطان بطبيعة المعاملة نفسها ومدى توافقها مع أحكام الشريعة الإسلامية. فإذا خلا التداول من الربا، والغرر، والرسوم أو الممارسات المحرمة، فقد يكون جائزًا وفق ما يراه عدد من العلماء والهيئات الشرعية.

لذلك، قبل أن تبدأ، احرص على فهم شروط التداول الحلال، ومراجعة نوع الحساب، وآلية تنفيذ الصفقات، ومدى التزام شركة الوساطة بالضوابط الشرعية. القرار الصحيح يبدأ من المعرفة، واختيارك الواعي هو ما يحدد إن كان تداولك متوافقًا مع الشريعة أم لا.